保险公司不能单方委托鉴定拒绝赔付，需以公安机关证据为准-仙桃财产保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：财产保险合同纠纷
案号：(2024)鄂9004民初44号（一审）、(2024)鄂96民终456号（二审）
审理法院：湖北省仙桃市人民法院（一审）、湖北省汉江中级人民法院（二审）

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

王某于2021年12月24日在中国某财保武汉公司为其所有的鄂Ａ2**车辆投保了交强险和商业险，其中机动车损失保险250120元，保费为6311.79元，保险期间为2021年12月30日至2022年12月29日。2022年12月25日，王某驾驶案涉车辆在镇村村道由北向南行驶时，因操作不慎车辆掉进村道旁的水渠里，致案涉车辆受损的交通事故。该交通事故经仙桃市公安局沙湖镇水陆派出所出具《接处警工作登记表》认定：处警结果为灾害事故，王某负此次事故的全部责任。事故发生后，王某为其受损车辆支付施救费用2400元，并委托湖北某甲有限公司对案涉事故车辆损失进行了评估鉴定，该评估公司于2023年12月7日作出的《鄂维价评［2023］第0076号车辆损失评估报告》，该评估报告结论为：案涉鄂Ａ2**车辆损失价值估损为241713元。王某为此支付评估费2000元。后中国某财保武汉公司对上述价格评估报告书的评估结论有异议，并向一审法院申请对案涉车辆损失价值进行重新鉴定，一审法院于2024年1月22日委托武汉某评估公司进行评估，因中国某财保武汉公司没有在规定期限内缴纳评估费用，导致评估事项无法完成。一审法院于2024年3月11日终结司法委托评估程序。

判决结果： 一审法院判决中国某财保武汉公司向王某支付保险金246,113元。中国某财保武汉公司不服提起上诉，二审法院驳回上诉，维持原判。

三、案例的核心观点

这个案例给我们企业，特别是保险公司，敲响了警钟：不能仅凭自己单方面做的鉴定就轻易拒绝赔付，否则可能要承担不必要的赔偿责任。

关键风险点一：保险公司不能随便自己找鉴定机构下结论
中国某财保武汉公司觉得自己有道理，就自行委托了湖北某真司法鉴定中心做鉴定，说"事故现场路面痕迹与驾驶人描述的情况不吻合"。但法院认为，交通事故这种专业问题，应该由公安机关来现场勘查并委托鉴定，保险公司自己收集材料、自己委托鉴定，相当于"自己当自己的裁判员"，这种做法不合法。就像你家邻居吵架，你自己跑去当裁判一样，别人凭什么相信你？

关键风险点二：公安机关的现场记录比保险公司自己做的鉴定更可靠
事故发生后，王某第一时间报了警，公安机关出警后做了《接处警工作登记表》，清楚记录了事故情况。法院认为，这份由公安机关出具的文件才是最可靠的证据。作为企业，特别是保险公司，收到报案后应该第一时间配合公安机关调查，而不是自己另搞一套。

关键风险点三：想重新鉴定却不交钱，等于自动放弃权利
中国某财保武汉公司对王某自己找的评估报告不满意，向法院申请重新鉴定。法院同意了，还指定了武汉某评估公司来做。但保险公司却没在规定时间内交鉴定费，结果法院直接说"你这是自己放弃权利"。企业在打官司时，该交的费用一定要按时交，否则会吃大亏。

给企业的建议：

1. 接到事故报案，立即配合公安机关：不要自己私下调查，要主动联系出警的公安部门，获取官方的事故记录。公安机关的《接处警工作登记表》或《交通事故认定书》是最有力的证据。

2. 怀疑事故真实性要有真凭实据：如果觉得客户可能骗保，不能光靠"我觉得可疑"就拒赔，要收集合法有效的证据。比如申请法院委托第三方鉴定，而不是自己单方面找鉴定机构。

3. 重新鉴定要认真对待：如果对客户的评估报告有异议，向法院申请重新鉴定后，一定要按时缴纳费用并配合鉴定工作，否则法院会直接采用客户提供的评估结果。

4. 证据收集要规范：自己收集的证据要确保来源合法，最好能与对方当事人共同确认。单方面收集的证据，对方不认可的话，法院很可能不会采信。

这个案例告诉我们，保险公司作为专业机构，处理理赔案件时必须严格按照法律程序来，不能想当然地认为"我觉得不对"就可以拒赔。特别是当你的内部调查结果与公安机关的官方记录不一致时，一定要以官方记录为准，否则很可能像本案中的保险公司一样，不仅赔了钱，还要承担诉讼费用。

企业要记住：在保险理赔中，程序合法比结果"正确"更重要。宁可多花点时间走正规程序，也不要图省事走捷径，否则最终可能付出更大的代价。