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借款人逾期不还贷配偶签承诺函要连带偿还-汉川金融借款合同纠纷案例解读

征和法律顾问 发布于 阅读：9 汉川法律顾问

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一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2023)鄂0984民初2543号
审理法院：湖北省汉川市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

被告范某勇、陈某彬是夫妻关系。2017年7月4日，被告范某勇向原告湖北某股份有限公司应城支行申请贷款160000元（以实际批准额度为准），被告陈某彬为此向原告出具了《共同承担债务承诺函》，承诺对贷款承担连带清偿责任。2017年7月26日，原告与被告范某勇签订了《个人最高额借款合同》，该合同约定：本合同项下最高授信额度为人民币80000元，用途仅限于购车，不得挪作他用。授信期间为36个月，自2017年7月26日至2020年7月26日止，年利率5.7%，按月付息。借款提取与偿还的账户为6230****。授信额度内每笔贷款期限不超过12个月，其到期日最迟不得超过2020年7月26日，且各笔贷款到期不得展期。逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；罚息自上述行为发生之日即按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。

2017年7月28日、2017年7月29日，被告范某勇通过其在原告的银行账户6230****分别提取贷款50000元和30000元，合计80000元。上述两笔贷款分别于2018年7月28日、2018年7月29日均已到期，截止于2018年9月21日被告范某勇偿还本金184.02元及利息、罚息、复利4467.18元，合计4651.20元。2019年10月21日，原告向法院提起诉讼后，被告偿还了上述两笔贷款本息，仅下欠罚息2427.09元未付。2020年1月16日，被告范某勇又提取贷款48730元；1月17日，再次提取31100元，共计79830元。根据原、被告双方签订的《个人最高额借款合同》的约定，授期期间为36个月，自2017年7月26日至2020年7月26日止，年利率为5.7%，按月付息。被告范某勇借款到期日最迟不得超过2020年7月26日。但被告在提起贷款后至今分文未付。

法院判决：范某勇于判决生效之日起十日内偿还原告借款本金79830元及相应利息（截止2023年6月9日的利息712.76元、罚息16563.33元、复利150.26元，共计17426.35元；从2023年6月10日起按年利率8.55%计算至清偿之日）；陈某彬对上述债务承担连带清偿责任；案件受理费1099元由两被告负担。

三、企业防范金融借款合同法律风险的实用指南

看了这个案例，想必很多企业老板会问："我的公司放贷后，怎么确保能收回钱？如果借款人不还，能不能找他家里人一起还？"别着急，作为企业法律顾问，我来用大白话说说这个案子给企业的三大警示，帮您避免"借钱出去容易，收回来难"的尴尬。

第一大警示：配偶签了"承诺函"不等于一定担责，关键要看证据！

在这个案子里，陈某彬签了《共同承担债务承诺函》，法院才判她要连带还债。但现实中很多企业吃了哑巴亏：借款人配偶口头说"我一起还"，但没留下白纸黑字；或者签了字，但没拍下面签照片、没保存好原件。结果打官司时，对方一句"这不是我签的"，企业就傻眼了。

企业实操建议：

第二大警示：贷款用途监管不能"放羊"，否则可能血本无归！

合同里明明写着"贷款仅限于购车"，但银行没查钱到底去了哪。现实中经常发生：企业以为钱用来经营，结果被挪去炒股、赌博，最后人财两空。本案虽没因挪用否定合同效力，但一旦发现挪用，按合同可以立即收贷，可惜银行当时没及时行动。

企业实操建议：

第三大警示：逾期催收要"趁热打铁"，拖得越久损失越大！

范某勇2020年1月借的钱，直到2023年才起诉，中间罚息从5.7%变成了8.55%，复利也越滚越多。但更可怕的是，如果拖太久，可能过了3年诉讼时效，法院就不保护了！就像借钱给朋友，三年不提，法律上可能就真要不回来了。

企业实操建议：

最后划重点：金融借款不是"你情我愿"就万事大吉。作为专业企业法律顾问，我见过太多企业因为图省事、怕麻烦，结果钱放出去收不回来。记住三句话：合同要规范、用途要盯紧、催收要及时。把这些小事做到位，您的资金安全才有保障！

（本文由征和律师事务所企业法律顾问团队提供，仅供参考，具体案件请咨询专业律师）