企业借款合同中借款人逾期不还风险如何防范-肥西金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)皖0123民初13348号
审理法院：安徽省肥西县人民法院

二、案件事实与判决结果

2023年5月18日，肥西某（贷款人）与李某乙（借款人）签订《个人借款合同》，约定李某乙向肥西某借款125000元，贷款期限12个月，自2023年5月18日至2024年5月18日。贷款利率为7.3%，逾期罚息利率上浮50%至10.95%。还款方式为按月结息、到期还本，结息日为每月20日。合同还约定：若李某乙未按约还款，肥西某有权要求其立即还本付息，并承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。同日，双方签订《借据》确认借款细节。李某乙自2023年7月20日起停止支付利息，借款到期后仍未归还本金，截至2025年8月18日，尚欠本金125000元及利罚息25101.51元。

法院判决：李某乙于判决生效后十日内偿还肥西某借款本金125000元和利罚息（截至2025年8月18日为25101.51元，之后以本金125000元为基数按年利率10.95%计算至清偿日），并承担案件受理费1651元。

三、风险防范提示

这个案子看似简单：企业借钱出去，借款人不还，最后法院判企业赢了。但背后藏着企业常见的“坑”——钱借出去容易，收回来难。很多企业以为签了合同就万事大吉，结果像本案中的肥西某一样，等发现借款人不还钱时，欠款已滚出高额罚息，还得花时间打官司。作为常年帮企业“排雷”的法律顾问，我用大白话提醒三点关键风险：

1. 合同不能“差不多就行”，条款模糊=给风险留门
本案中，肥西某能赢的关键是合同写得清清楚楚：利率7.3%、逾期罚息上浮50%、违约后要承担诉讼费……法院直接照合同判了。反观有些企业，合同里写“利息按市场行情定”或“违约责任协商解决”，结果打官司时拿不出依据，白白损失。
企业该怎么做？

• 利率、还款日、罚息标准必须写死数字，别用“左右”“大概”这类词；
• 明确约定“一旦拖欠利息，企业有权立刻收本金”，避免像李某乙拖欠半年才被发现；
• 把催收成本（比如律师费、诉讼费）直接写进合同，让借款人知道违约代价很大。

2. 借钱后别当“甩手掌柜”，定期盯还款比放贷更重要
李某乙从2023年7月就开始欠利息，但肥西某拖到2024年5月借款到期才行动，期间欠款利滚利多出2万多。很多企业以为“合同到期再管”，结果借款人早把钱花光或转移财产，最后赢了官司也难执行。
企业该怎么做？

• 设立还款“预警线”：比如利息逾期3天就电话提醒，7天发书面催告函；
• 用系统自动跟踪：现在银行APP都能设还款提醒，小企业用微信表格也能管；
• 别怕“小题大做”：发现一次拖欠就上门沟通，往往能避免大问题。

3. 证据要像“存钱”一样日常积累，别等打官司才手忙脚乱
肥西某能快速赢官司，是因为拿出了合同、借据、银行流水、催收记录全套证据。但现实中，不少企业微信催款不留痕、签合同时没拍借款人身份证，打官司时法官一句“证据不足”就全完了。
企业该怎么做？

• 借款全程“留痕”：签合同拍视频、转账备注用途、催收保存聊天记录；
• 电子数据定期备份：手机截图存云端，别只靠微信收藏（可能过期）；
• 每月核对账目：和借款人确认还款明细，签字或邮件留底。

最后划重点：企业放贷不是“一锤子买卖”，从签合同到收钱全程都是风险点。尤其像本案的“借新还旧”贷款（用新贷款还旧债），借款人往往资金链紧张，更要严防死守。记住三句话：合同条款要“硬”，还款监控要“勤”，证据保存要“全”。钱借出去后，多花10分钟盯一盯，可能就省下10万元损失。别等对方失联了才后悔——法律只保护认真管好自己钱袋子的企业！