担保人超期未主张权利将免责-巩义民间借贷纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：民间借贷纠纷
案号：(2024)豫0181民初5729号
审理法院：河南省巩义市人民法院

二、案件事实与判决结果
2022年6月28日，张某向王某借款278,500元，用于巩义市某有限公司的资金周转，约定月息1.5%，使用期限半年。张某出具了借条并加盖公司印章，李某作为担保人签字。借款协议还约定，以公司南车间的租金作为还款担保。后来，张某在2023年8月至11月分三次共还款5万元。王某起诉要求公司和张某还清剩余本金及5万元利息，并要求李某承担担保责任。

法院判决：巩义市某有限公司和张某需偿还王某借款本金278,500元及利息28,866元；驳回王某关于保全保险费等其他请求；李某不承担担保责任（因王某未在借款到期后6个月内起诉）。

三、企业如何防范担保法律风险？关键三点要牢记
这个案子看似是“借钱不还”的简单纠纷，但核心教训藏在担保环节：担保人李某为何不用还钱？ 因为王某在借款到期后拖了太久才起诉，超过了法律规定的“担保保护期”。这就像买保险——过了保质期，保险公司就不赔了。对企业来说，无论是当“借钱方”还是“担保方”，都得警惕这个风险：

1. 担保期限不是“随便拖”，超期就“失效”
   案例中，借款2022年12月到期，但王某到2024年7月才起诉，拖了1年多。法律规定，如果没约定担保期限，债权人必须在借款到期后6个月内起诉或仲裁，否则担保人自动免责（就像李某这样）。
   企业该怎么做？

   • 如果你借钱时让别人担保：在协议里白纸黑字写清“担保期到哪天结束”（比如“担保期2年”），别留空白。
   • 如果你给别人担保：主动和对方约定“担保期从哪天算起”，避免无限期背锅。

2. 担保方式要分清，“一般担保”风险更大
   本案中，协议没写李某是“一般担保”还是“连带担保”，法院默认按风险较小的“一般担保”处理——这意味着王某必须先起诉借钱方（公司和张某），告不赢才能找李某。结果王某拖太久，李某直接免责。
   企业该怎么做？

   • 担保方：尽量签“连带担保”（协议写明“债权人可直接找我赔钱”），避免因主债务人拖延而被动免责。
   • 借钱方：别让担保人稀里糊涂签字，明确写清担保类型，否则可能因条款模糊导致担保无效。

3. 催款别只靠“嘴上说”，保留证据是关键
   王某说李某口头承诺帮忙催款，但法院不认——法律只认书面证据或正式起诉记录。拖着不行动，等于主动放弃权利。
   企业该怎么做？

   • 借款到期后，立即发书面催款函（微信、邮件也算），并保留截图；
   • 超过3个月没还，赶紧咨询律师起诉，别等“拖一拖就好”，6个月一过担保就“作废”。

总结：担保不是“万能护身符”，企业用不好反惹祸。签协议时多花10分钟写清期限和方式，能省下几十万损失；催款时别当“老好人”，及时行动才能守住权益。记住：法律不保护躺在权利上睡觉的人！