企业未缴工伤保险须全额赔偿工伤待遇-赤壁工伤保险待遇纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：工伤保险待遇纠纷
案号：(2018)鄂1281民初2203号
审理法院：湖北省赤壁市人民法院

二、案件事实及判决结果
江某于2017年2月入职赤壁某祥粮食机械有限公司从事炼胶工作，双方未签订劳动合同，约定工资为计件工资，根据赤壁某祥粮食机械有限公司提供的江某受伤前4个月的工资表计算，江某的平均工资为每月3500元。赤壁某祥粮食机械有限公司于2017年4月16日为江某购买了人身意外伤害保险，但未缴纳社会保险。2017年6月13日，江某在工作时双手不慎被卷进机器导致受伤。江某伤后在咸宁市中心医院、华中科技大学同济医学院附属协和医院住院治疗共计41天，住院费用已由赤壁某祥粮食机械有限公司支付。2017年11月6日，江某向赤壁人力资源和社会保障局申请工伤认定，该局于2017年12月22日作出工伤认定决定书认定其为因工受伤，其伤情经咸宁市劳动能力鉴定委员会于2018年2月6日作出劳动能力鉴定结论为：伤残四级、停工留薪期4个月。

法院判决：赤壁某祥粮食机械有限公司需支付江某医疗费、护理费等各项工伤待遇合计96322元，并自2017年10月起每月支付伤残津贴2625元，直至江某退休。公司不服一审判决提起上诉，二审法院驳回上诉，维持原判。

三、核心风险提示：企业未缴工伤保险=自担百万赔偿

这起案例看似是员工受伤的“小事”，实则是企业用工管理的“致命漏洞”。赤壁某祥粮食机械有限公司只花小钱买了商业意外险，却省了工伤保险的“保费”，结果一次工伤事故赔出近百万元，还要每月付钱到员工退休——算下来可能超百万元。为什么企业会掉进这个“坑”？关键有三点，所有老板必须看清：

1. 商业保险≠工伤保险，省下小钱赔大钱
很多企业以为“买了意外险就安全了”，但法律白纸黑字规定：工伤保险是法定义务，商业保险只是补充。本案中，公司只给江某买了人身意外险，却没缴工伤保险。结果工伤发生后，意外险赔的钱连医疗费都不够，剩下的赔偿（包括每月2600多元的伤残津贴）全得公司自己掏腰包。简单说：工伤保险每年可能只花几百元，但一次四级伤残的赔偿，够交几十年的保费。

2. “沉默”等于认输，关键15天不能拖
公司收到工伤认定书后，以为可以“再想想”，结果错过了15天的复议期限；对伤残等级有异议，也没在15天内申请重新鉴定。更致命的是，公司在劳动仲裁时还当庭表示“认可鉴定结果”。法院最终认定：“沉默”就是默认，超期就失去翻盘机会。现实中，很多企业因不懂程序，在收到工伤认定书或伤残鉴定书后“晾着不管”，等打官司时才喊冤，但为时已晚。

3. 工资乱发=自认高薪，赔偿标准翻倍
公司辩称“江某工资不该按3500元算”，但拿不出完整工资记录。法院直接采用公司自己提供的工资表（显示月均3500元）作为赔偿标准。如果公司规范发放工资（如银行转账+签字确认），可能证明实际工资更低；但因管理混乱，反而“亲手”把赔偿基数抬高了。要知道，一次性伤残补助金是“本人工资×21个月”，工资多500元，赔偿就多1万多元！

给企业的救命锦囊
✓ 工伤保险必须当天办：员工入职第一天就办理工伤保险（其他险种可缓，工伤保险绝对不能拖），这是成本最低的“护身符”。
✓ 收到工伤文书立刻行动：拿到工伤认定书或伤残鉴定书，15天内有异议必须申请复议或重新鉴定，别等员工先行动。
✓ 工资发放留证据：拒绝现金发工资！用银行转账+签字确认，避免“说不清工资多少”的被动局面。
✓ 商业保险不能替代法定保险：意外险、雇主责任险可以买，但绝不能代替工伤保险，否则就是“用创可贴贴伤口”。

记住：一次严重工伤的赔偿，可能让企业一夜回到创业前。规范用工不是成本，而是最划算的投资——省下的每一分保费，都可能变成未来的救命钱。