企业参与无真实贸易的票据贴现将导致资金难追回 - 扬州返还原物纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：返还原物纠纷
案号：(2023)苏1003民初11141号
审理法院：江苏省扬州市邗江区人民法院

二、案件事实和判决结果
常州某公司作为出票人于2021年1月12日向收款人江苏某公司出具230××××3202票据一份，汇票到期日为2021年7月12日，票面金额为125482.56元，承兑人为常州某公司。2021年1月14日，天长市某厂向尹某账户转账113000元，尹某认可收到了上述款项。江苏某公司于2021年1月13日将案涉票据背书转让给天长市某厂。案涉票据目前的状态是“提示付款待签收-已锁定”。江苏某公司成立于2014年11月26日，成立时股东及法定代表人均为尹某，持股比例100%；后于2021年10月12日均变更为陈某，持股比例100%。尹某与陈某系夫妻关系。

法院判决：确认天长市某厂与江苏某公司之间的票据贴现行为无效；江苏某公司需向天长市某厂返还113000元贴现款；尹某、陈某对这笔债务承担连带责任；同时，天长市某厂需将票据返还给江苏某公司。

三、核心观点与企业风险防范提示
这个案子的核心问题很简单：企业如果为了“省钱”或“图快”，绕过银行直接买卖票据（比如用现金换别人手里的承兑汇票），一旦被发现没有真实生意背景，钱很可能要不回来！更麻烦的是，如果是夫妻开的“一人公司”，老板个人还得拿自家存款来赔钱。

为什么这么说？

• 票据买卖不是你想做就能做：国家规定，只有银行等特许机构才能做票据贴现（就是用现金买别人的票据）。企业私下买卖票据，就像无证行医——看似省了手续费，实则违法无效。本案中，天长市某厂给江苏某公司11.3万元买了张票据，但双方根本没有真实生意往来，法院直接认定交易无效，钱必须退。
• 夫妻公司≠个人钱包：江苏某公司先是尹某100%持股，后转给妻子陈某100%持股。法院认为：夫妻开的“一人公司”，财产容易混同（比如公司钱和家里钱不分），如果老板不能自证“公司财产和自家存款完全分开”，就得用个人资产还债。本案中尹某和陈某没提供证据，结果要连带赔钱。

企业如何避坑？

1. 别碰“无背景”票据交易：
   • 企业收票据必须有真实合同、物流单据等证明（比如你卖了货才收对方的票据）。如果只是单纯“用现金换票据”，哪怕对方承诺高回报，也千万别干！真想贴现，老老实实找银行办理。
2. 夫妻开公司要“划清界限”：
   • 如果你和配偶是公司唯一股东，务必做到：
     • 公司账户和个人账户绝不混用（比如别用公司卡还房贷）；
     • 每年做正规财务审计，保存好银行流水、账本等证据；
     • 股权变更时及时公示（本案中尹某转给陈某没留证据，直接“连坐”）。
3. 收票据前先查“底细”：
   • 拿到票据先上“上海票据交易所”官网查状态（本案票据已“锁定”，说明到期无法兑现）。如果发现票据有问题，立刻停止交易，别等到钱打水漂才后悔。

一句话总结：票据不是普通商品，买卖必须守规矩；夫妻开店更要“公私分明”，否则赚的钱可能全填了窟窿。企业主们别贪小便宜吃大亏，合规经营才是长久之计！