特种车辆作业事故保险公司也得赔交强险-潜江责任保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：责任保险合同纠纷
案号：(2024)鄂9005民初2274号
审理法院：湖北省潜江市人民法院

二、案件事实及判决结果
2022年4月26日，唐某作为投保人、被保险人为其所有的鄂Ｎ0号福田牌起重车在潜江某财保公司投保了交强险和保额为500000元的商业三者险，保险期间均为2022年4月28日至2023年4月27日，案涉事故发生在保险责任期间内。《机动车交通事故强制责任保险条款》第六条约定：“交强险合同中的责任限额是指被保险人机动车发生交通事故，保险人对每次事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。”
2022年12月29日，唐某应案外人李某的定作要求，驾驶鄂Ｎ0号起重车在案外人黄某承包的鱼塘（位于镇村**组），承揽将鱼包从鱼塘中吊起并转移至杨某的货车上的工作。其间，在唐某操作起重车（吊车）从鱼塘吊起一包鱼包往杨某面前运送的过程中，站在自己车里面的杨某转身问案外人章某这包鱼是否记账，晃动的鱼包撞到杨某的身体，致其摔下受伤，并在湖北某医院住院治疗3天。2022年12月29日13时31分，杨某拨打110报警电话。
2024年1月4日，潜江市人民法院立案受理杨某与唐某健康权纠纷一案，并于同年3月27日作出（2024）鄂9005民初183号民事判决，认定唐某作为起重车（吊车）的直接操作者，在吊鱼的过程中因操作不当导致杨某摔下受伤，是引发此次事故的直接原因，应承担主要责任；综合考虑双方的过错程度和本案实际情况，酌定唐某对杨某的损失承担70%的赔偿责任；杨某的各项损失共计140494.44元，含医疗费4036元、住院伙食补助费150元、误工费24247.73元、护理费12350.71元、营养费2700元、后期治疗费2000元、残疾赔偿金89980元、精神损害抚慰金5000元及交通费30元、鉴定费2400元；判令唐某赔偿杨某各项经济损失和精神损害抚慰金共计98346.11元。该判决现已发生法律效力，但唐某尚未履行该生效判决确定的给付义务。
另查明，唐某持有潜江市市场监督管理局颁发的中华人民共和国特种设备安全管理和作业人员证，湖北省潜江市公安局交通警察支队为唐某颁发的中华人民共和国机动车驾驶证上记载的准驾车型为“Ｂ2Ｄ”。

法院判决结果很简单：潜江某财保公司必须在判决生效后10天内，直接向杨某支付保险赔偿金98346.11元。

三、核心观点与企业风险防范指南
核心观点：特种车辆（如吊车、工程车）在非道路作业时伤人，保险公司同样要赔交强险！
很多企业老板以为，交强险只管“路上开车出事”，像吊车在工地、鱼塘作业时伤人，属于“意外事故”不用赔。但这个案子彻底推翻了这种想法！法院明确说：特种车辆的主要工作是在工地、鱼塘等地方作业（路上跑的时间反而少），如果把作业事故排除在交强险外，那受害人就很难拿到赔偿，交强险设立的“保护伤者”目的就落空了。所以，保监会早就规定：特种车作业伤人，可以比照交通事故处理，保险公司必须在交强险范围内赔钱！

企业老板必看：3招防范这类“保险拒赔”风险

1. 别图省事，特种车必须买交强险！
   很多企业觉得“车不上路就不用买交强险”，这是大错特错！像吊车、泵车、叉车这类特种车辆，作业时伤人风险更高（比如本案吊鱼时撞落工人）。法院强调：交强险是国家强制买的，目的就是兜底赔偿。企业不买？一旦出事，所有赔偿自己扛！记住：特种车不买交强险=给企业埋炸弹，出事就得自己全额赔。

2. 出事别慌，关键三步保证据！
   本案中，唐某没第一时间通知保险公司，但法院还是判赔了，为啥？因为杨某报警了，还有法院生效判决认定事实。但企业别赌运气！正确操作是：

   • 立即报警：像杨某那样打110，让警方记录事故时间、地点、原因；
   • 马上通知保险公司：哪怕晚了一点，也要补报（别学唐某拖到对方起诉才说）；
   • 保存操作证和现场视频：唐某有特种设备作业证，这成了法院认定“合法操作”的关键。企业平时要定期检查员工证件，作业时用手机拍个小视频，关键时刻能救命！

3. 别信保险公司“话术”，法律站你这边！
   本案保险公司扯皮说“不是交通事故，不赔”，还拿《保险法》第21条（未及时报险可拒赔）当挡箭牌。但法院直接驳回：有报警记录和生效判决，事实清楚得很！企业遇到类似情况：

   • 别被忽悠：特种车作业伤人，交强险必须赔（法律有明文规定）；
   • 主动维权：如果保险公司拒赔，直接起诉。像本案，法院不仅判赔，连诉讼费都让保险公司全担！

一句话总结：企业用特种车作业，交强险是“保命符”——买了它，出事有保险公司兜底；不买它，一次事故就能让企业伤筋动骨。老板们赶紧查查：你的吊车、工程车有没有交强险？操作人员证件过期没？出事后的应急流程熟不熟？别等法院判决下来才后悔！