企业逾期付息银行可提前收回贷款-汉川金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂0984民初3266号
审理法院：湖北省汉川市人民法院

二、案件事实与判决结果

2024年6月7日，中国某股份有限公司汉川市支行与湖北某管业股份有限公司签订《流动资金借款合同》，约定贷款600万元用于经营周转，年利率3.55%，期限12个月。合同明确：按月结息，若逾期还款，加收50%罚息；未付利息按月计收复利。截至2025年4月22日，该公司差欠本金600万元及利息18341.67元。
2024年9月26日，双方又签订《小微企业续捷ｅ贷借款合同》，贷款390万元用于“借新还旧”，年利率3.5%，期限1年。合同约定：逾期还款加收100%罚息，未付利息按季计收复利。截至2025年4月22日，差欠本金390万元及利息11754.17元。
2023年10月，中国某股份有限公司汉川市支行与庞某（个人）、另一担保人庞某签订《最高额保证合同》，约定二人在1350万元范围内为湖北某管业股份有限公司的债务提供连带责任保证。同时，支行与湖北某管业有限公司签订《最高额抵押合同》，约定以该公司名下位于汉川市经济技术开发区的房产（价值2351万元）提供抵押担保，并办理了登记。
因湖北某管业股份有限公司未按时支付利息，支行起诉要求提前收回贷款。四被告均未到庭应诉。
判决结果：法院支持支行全部诉求，判令湖北某管业股份有限公司偿还两笔贷款本金共990万元及利息（总利率不超过24%）；庞某等二人在1350万元内承担连带责任；支行对抵押房产在2351万元内优先受偿；诉讼费由被告承担。

三、核心风险提示：企业借钱不还息，银行真能提前“收网”！

这个案子看似是银行“赢麻了”，实则给所有企业敲响警钟：借钱后只要拖欠利息，哪怕本金还款日还没到，银行也能立刻要求你全额还钱！ 很多老板以为“本金没到期就没事”，但判决书里白纸黑字写着：合同中一旦约定“未付利息=违约”，银行就能行使“提前收回贷款”的权利。本案中，企业只是欠了几万元利息，结果990万本金瞬间变成“到期债务”，连带担保人和抵押物全被卷入，损失远超预期。

企业必须避开的3个“坑”：

1. 别小看“付息条款”：借款合同里关于利息支付的细节（比如“按月20日付息”“逾期加收罚息”）不是摆设！哪怕只差一天没付息，银行就能触发“提前收贷”条款。建议：签订合同时，让财务人员逐条核对付息规则，设置还款提醒；若短期资金紧张，务必提前和银行沟通，避免“技术性违约”。

2. 担保不是“走过场”：本案中，庞某等担保人以为只是“签个字”，结果要承担1350万连带责任；抵押房产的公司也因股东决议不规范（2024年5月才补开股东会），差点影响抵押效力。建议：

   • 个人担保前问清：最高担保额是多少？覆盖哪些债务？
   • 公司提供抵押时，必须提前开股东会并留存书面决议，避免“事后补票”被认定无效。

3. 利息总和别超“红线”：法院明确：利息+罚息+复利合计不能超过年利率24%。本案中银行主张的复利若叠加过高，超出部分法院直接不支持。建议：企业借款时主动核对合同中的利率计算方式；若被追讨“天价利息”，可凭此条款维权。

一句话总结：企业融资不是“拿到钱就完事”，从付息第一天起就埋着雷。务必牢记——合同细节定生死，按时付息保平安。借钱前多花1小时看清条款，远胜于事后花1年打官司！