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代偿借款后原担保关系自动灭失，保证人不再承担责任-应城借款合同纠纷案例解读

征和法律顾问 发布于 阅读：8 应城法律顾问

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一、案例检索信息

案由：民事/合同、准合同纠纷/合同纠纷/借款合同纠纷
案号：(2021)鄂0981民初2550号
审理法院：湖北省应城市人民法院

二、案件事实与判决结果

2016年2月29日，应城市财政局、中国工商银行股份有限公司应城支行、湖北某丰化纤有限公司签订《一般委托贷款借款合同》，应城市财政局委托中国工商银行股份有限公司应城支行将资金发放给湖北某丰化纤有限公司，合同约定借款金额为150万元，借款时间为自2016年2月起至2016年12月5日止，如果借款人不按期归还借款本息，则按每日0.5‰计收罚息；田某、毛某、张某、柯某、李某等人为该笔借款担保，愿意承担连带偿还责任，保证期限为自主合同下的借款期限次日起2年。中国工商银行股份有限公司应城支行在合同签订当日将150万元给付了湖北某丰化纤有限公司。借款期满后，湖北某丰化纤有限公司未如约偿还借款；2017年1月，应城市财政局根据《应城市县域经济发展调度资金管理暂行办法》的规定，从原告应城市城中街道办事处2016年度体制结算资金中扣划了150万元偿还给中国工商银行股份有限公司应城支行。2017年5月26日、2018年7月20日、2019年11月20日，原告向湖北某丰化纤有限公司三次送达催还借款函。2020年12月8日，湖北某丰化纤有限公司通过公司会计万兴的个人账户向原告转账1万元用于偿还财政周转金，下欠149万元至今未还。

法院判决：湖北某丰化纤有限公司偿还原告应城市城中街道办事处欠款149万元；驳回原告要求保证人（田某、毛某、张某、柯某、李某等人）共同偿还借款及其他利息请求的诉讼请求。

三、法律风险防范提示

各位企业老板和管理者，大家好！我是征和律师事务所的企业法律顾问。今天通过这起发生在应城的真实案例，给大家讲讲一个企业经常遇到却容易忽视的法律风险——代他人还款后，担保人可能不用再承担责任。

事情是这样的：
2016年，应城市财政局通过银行借给湖北某丰化纤有限公司150万元，田某等8个人作为担保人签了字，承诺如果公司还不上钱，他们来还。借款到期后，公司没还钱，财政局就从城中街道办事处的账上直接扣了150万元还给银行。后来街道办事处找公司和担保人要钱，公司还了1万，剩下149万不还，街道办事处就把他们都告上了法庭。

关键问题来了：
街道办事处代公司还了钱后，能不能再要求担保人一起还钱呢？法院的判决给出了明确答案——不能！

为什么呢？因为法律上有个原则叫"主债务消灭，从债务随之消灭"。简单说就是：

很多企业老板可能不理解：我好心帮别人还了钱，为什么反而让担保人"逃脱"了责任？这里的关键在于还款的性质和主体：

  1. 街道办事处不是原债权人：钱是财政局借出去的，街道办事处只是"代还"，不是新债权人
  2. 代偿行为消灭了原债务关系：财政局收到钱后，和公司的借贷关系就结束了
  3. 担保只针对原债务：担保人承诺的是"对公司欠财政局的债务"负责，现在这个债务不存在了，担保责任自然消失

企业如何防范这类风险？

  1. 借款前明确代偿条款
    如果你是出借方，建议在借款合同中直接约定："如第三方代借款人还款，不影响担保人的担保责任"。这样即使有人代还，担保人仍要负责。本案中正是因为没约定这点，导致街道办事处虽然代还了钱，却无法向担保人追偿。

  2. 代偿前务必签三方协议
    如果你像街道办事处一样，要替别人还钱，一定要在还款前和借款人、担保人签个书面协议，明确约定："我代你还钱后，你和担保人仍要对我承担还款责任"。否则，就像本案一样，钱代还了，却只能向借款人追讨，不能找担保人。

  3. 担保人要注意"担保时效"
    本案中担保人还有一个理由是"担保期已过"。法律规定，连带责任保证的期限通常为主债务到期后2年。本案借款2016年12月到期，保证期到2018年12月就结束了，而街道办事处2019年才向担保人主张权利，已超过法定时限。所以，作为担保人，要清楚知道自己担保责任的截止时间；作为债权人，则要在保证期内及时主张权利。

  4. 企业借款别"借壳"操作
    本案中财政局通过银行"委托贷款"的方式放款，看似规范，实则增加了法律关系的复杂性。很多企业为了规避监管，采用类似"委托贷款""过桥资金"等方式借款，反而容易引发权责不清的问题。建议企业借款尽量"阳光操作"，直接与正规金融机构签订借款合同，避免不必要的法律风险。

最后提醒各位：企业经营中，担保是把"双刃剑"。作为借款人，别以为找几个朋友担保就高枕无忧；作为担保人，更别轻易给人签字——一旦主债务关系发生变化，你可能面临意想不到的责任变化。遇到类似情况，务必咨询专业律师，提前做好风险防范。

（本文由征和律师事务所企业法律顾问团队提供，仅供参考，不构成正式法律意见）