融资租赁合同违约可能触发连带责任和抵押车辆处置-长丰合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：合同纠纷
案号：(2024)皖0121民初10364号
审理法院：安徽省长丰县人民法院

二、案件事实与判决结果
2021年10月19日，一汽某有限公司（出租人）与潘某（承租人）、长丰某物流有限公司（共同承租人）、安徽某汽车销售服务有限公司（经销商）签订两份《商用车个人融资租赁合同》。合同约定：一汽某公司向潘某提供融资款，用于购买4辆商用车（车架号分别为×××8789、×××Y093、×××0479、×××Y094），融资总额117.6万元，期限36个月，月利率3.18‰。车辆登记在长丰某物流有限公司名下，并抵押给一汽某公司。黄某通过《债务加入协议》自愿承担潘某的还款义务。合同明确：若承租人逾期付款，需支付日万分之二的逾期利息；若严重违约，出租人可要求提前支付全部租金，并主张计息本金15%的违约金。
合同签订后，一汽某公司按约支付融资款，但潘某在偿还部分租金后停止还款。截至2024年5月28日，潘某拖欠租金822,303.11元、逾期利息16,325.25元。一汽某公司起诉要求支付欠款、违约金176,400元及实现债权的费用。
法院判决：

1. 潘某、黄某支付欠付租金822,303.11元及逾期利息（截至2024年5月28日为16,325.25元，之后以日万分之二计算至付清日）；
2. 长丰某物流有限公司对上述债务承担连带清偿责任；
3. 一汽某公司有权以抵押的4辆商用车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；
4. 驳回违约金及律师费等诉讼请求。

三、核心风险提示：企业如何防范融资租赁“连环雷”？
这个案例看似是“欠钱不还”的简单纠纷，实则暴露出企业参与融资租赁时的三大“隐形陷阱”。许多老板以为签了合同就万事大吉，却不知一个疏忽可能让公司背上“连环债”，甚至丢掉抵押资产。结合本案，我们提炼出三条实操建议：

1. 警惕“共同承租人”身份：签字=无限责任！
长丰某物流有限公司仅因在合同中盖了章，就被判对80多万元债务承担连带责任。为什么？ 因为合同写明“共同承租人对还款义务承担连带保证责任”。现实中，很多企业为帮客户（如潘某）顺利融资，随意以“共同承租人”或“挂靠公司”名义签字，却不知这等于主动背上“还钱兜底”的责任——哪怕车辆登记在你名下、实际使用的是别人，只要合同写了“连带”，债主就能直接找你要钱！
企业该怎么做？

• 签字前务必问清：我是“登记方”还是“责任方”？如果是后者，必须要求客户（承租人）提供足额反担保（如房产抵押或第三方保证），否则宁可不签；
• 合同中避免使用“共同承租人”“连带责任”等模糊表述，明确约定“仅提供车辆登记服务，不承担还款义务”。

2. 违约金≠“稳赚一笔”：没损失证据=打水漂！
一汽某公司主张17.6万元违约金，但法院直接驳回。关键原因：合同虽约定“违约需付计息本金15%的违约金”，但企业未能证明实际损失（如资金占用成本、追讨费用）。法院认为，逾期利息（日万分之二）已覆盖损失，再收违约金属于“重复获利”。
企业该怎么做？

• 合同中的违约金条款不能“一刀切”，建议分层次约定：
  ✓ 小额逾期（如7天内）：仅收合理逾期利息；
  ✓ 严重违约（如超30天）：可主张违约金，但需配套约定“损失计算依据”（例如：按未还款项的5%+实际追债费用）；
• 发生违约时立即收集证据：银行流水（证明资金成本）、催收费用票据等，否则法院大概率不支持高额违约金。

3. 抵押车辆≠“绝对保险”：登记不到位=优先权泡汤！
本案中，一汽某公司因及时办理抵押登记，成功获得车辆处置优先权。但现实中，超60%的败诉案例源于抵押漏洞：车辆登记在挂靠公司名下却未办抵押、抵押范围未写清“包括租金+利息+实现费用”等。一旦承租人破产，债主可能沦为普通债权人，血本无归。
企业该怎么做？

• 两步锁死抵押权：
  （1）签约当天同步办理抵押登记，核对登记机关出具的《抵押证明》是否载明“担保范围包括本金、利息、违约金及实现债权费用”；
  （2）定期查验车辆状态（如通过“交管12123”APP查询抵押状态），避免承租人私下解押转卖。
• 附加“保险兜底”：要求承租人购买车辆全险，并指定你方为第一受益人，防止车辆毁损导致担保落空。

总结：融资租赁不是“签完合同就完事”，从签约那一刻起，企业就站在了风险连环阵的中心。记住三句话：身份不乱签（避免被动担责）、违约有凭证（损失要能算清）、抵押要落地（登记必须规范）。尤其警惕“帮忙挂名”“口头承诺”，白纸黑字才是护身符。下次签融资租赁合同时，花10分钟对照这三条自查，能帮你避开80%的债务陷阱！