企业借款不按时还清，不仅本金利息要付，保证人也要一起承担-襄阳金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂0607民初12934号
审理法院：湖北省襄阳市襄州区人民法院

二、案件事实与判决结果

2024年4月19日，宜城市某粮有限公司与湖北某股份有限公司小企业金融服务中心襄阳分中心签订了两份流动资金借款合同。第一份合同贷款金额200000元，借期12个月，年利率11%，还款方式为等额本息，逾期还款利率及复利利率为16.5%。第二份合同贷款金额800000元，借期12个月，年利率5.98%，还款方式为按月付息、到期一次性还本，逾期还款利率及复利利率为8.97%。胡某、谭某红与湖北某股份有限公司小企业金融服务中心襄阳分中心签订了保证合同，为宜城市某粮有限公司的两笔贷款提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用等。

签订合同后，湖北某股份有限公司小企业金融服务中心襄阳分中心依约发放了贷款。但宜城市某粮有限公司未按期还款，银行工作人员于2024年8月21日、9月22日、10月17日、11月12日向该公司发出了借款逾期催收函。截至2024年11月12日，该公司欠第一份合同项下本金102736.8元、利息3584.5元、罚息1200.86元、复利94.17元；欠第二份合同项下本金800000元、利息12225.79元、复利163.47元。

法院判决：宜城市某粮有限公司需偿还全部借款本金及相应利息、罚息和复利；胡某、谭某红对上述债务承担连带保证责任；驳回银行关于律师费的诉讼请求（因未提供证据证实）；案件受理费和保全费由被告负担。

三、企业防范法律风险的实用建议

这起案例告诉我们，企业借钱不按时还，后果可比想象中严重得多！作为企业法律顾问，我想用大白话告诉各位老板：借钱容易还钱难，逾期不还会让你和担保人一起"背锅"。

首先，很多人以为只要还本金就行，但法院判决显示，除了本金，还得付利息、罚息和复利。本案中，20万元的贷款合同，逾期后年利率直接从11%跳到16.5%；80万元的贷款合同，年利率也从5.98%涨到8.97%。简单算一下：如果你欠100万，逾期一年可能多付十几万！这不是小数目，足够买一辆好车了。

其次，担保人不是"摆设"。本案中胡某和谭某红作为保证人，必须和借款公司一起"兜底"。这意味着，即使公司没钱还，银行也能直接找他们要钱。很多老板让朋友或员工做担保时，只说"签个字就行，没事的"，结果真出事了，不仅公司陷入困境，还连累了朋友。担保不是儿戏，签了字就要负法律责任！

特别要注意的是，本案银行想让被告承担75000元律师费，但法院没支持，因为没提供证据。这提醒企业：签合同时要把可能产生的费用写清楚，留好凭证。如果银行没实际支付律师费，或者无法证明，法院就不会支持。反过来，如果你是借款人，也要注意合同中关于费用的条款是否合理。

那么，企业该如何防范这类风险呢？

1. 量力而借，按时还款：借钱前算清楚，确保能按时还。不要只看眼前的"能借到钱"，要想想"能不能还得起"。建议设置还款提醒，比还款日早3-5天就准备资金。

2. 仔细阅读合同条款：特别是关于利率、罚息、复利的计算方式。很多企业老板只关注能借多少钱、利息多少，却忽略了"如果还不上会怎样"。本案中逾期利率直接跳升，就是因为合同里写得清清楚楚。

3. 慎重选择担保人：不要随便找人担保，尤其是让员工或关系一般的朋友担保。一旦出事，不仅企业受损，还可能失去朋友。如果必须担保，建议签订内部协议，明确追偿权。

4. 保留所有凭证：无论是还款记录还是沟通记录，都要保存好。本案中银行能证明自己多次催收，所以法院认可了以2024年11月12日为借款到期日。如果你是借款人，也要保留还款证明，防止银行算错账。

5. 遇到困难及时沟通：如果确实暂时还不上，别玩"失踪"。本案被告全都不到庭，结果只能被动接受判决。应该主动找银行商量，看能不能延期或调整还款计划。银行也愿意和积极沟通的客户合作，毕竟他们也不想走诉讼程序花时间花精力。

最后提醒各位老板：金融借款不是"借朋友钱拖几天没事"，这是严肃的法律关系。一旦违约，不仅企业信用受损，影响今后贷款，还可能被法院强制执行，冻结账户、查封财产。更麻烦的是，作为法定代表人，你可能被限制高消费，坐不了飞机高铁，孩子上不了私立学校。

借钱是为了解决困难，不是制造更大困难。签合同前多问一句"如果还不上怎么办"，比出事后求爷爷告奶奶管用得多。记住：法律不会因为"没想到"或"不知道"就对你网开一面，但会因为"准备充分"而让你避免很多麻烦。

（注：本文中"湖北某股份有限公司"、"宜城市某粮有限公司"等均为化名，旨在保护当事人隐私，案例事实来源于公开裁判文书）