一方借款用于家庭经营配偶也要还钱-赤壁金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂1281民初1297号
审理法院：湖北省赤壁市人民法院

二、案件事实

沈某与刘某于1984年8月23日登记结婚。2021年9月29日沈某、刘某向中国某行赤壁市支行提交了《中国农业银行农户贷款申请表》，申请贷款额度30万元用做购货及生产经营。2021年10月8日，沈某通过手机与中国某行赤壁市支行签订了《农户贷款借款合同》，约定借款额度27.9万元，贷款方式为自助可循环，沈某可在2021年10月8日至2024年10月7日期间申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，还款方式为到期一次性还本付息，借款年利率3.85%，逾期还款利率上浮至5.77%并计收复利。2021年10月8日银行放款27.9万元，截至2025年3月24日，积欠本金274993.67元，利息51926.07元（包括期内利息、逾期利息和复利）。此后未再还款。

法院判决沈某、刘某于判决生效之日起十日内共同偿还原告借款本金274993.67元及利息（前期利息计算至2025年3月24日为51926.07元；后期利息按合同约定利率自2025年3月25日起计算至实际清偿之日止）。

三、企业如何防范夫妻债务认定风险

关键教训：只让借款人一人签字可能埋下大隐患！

这个案子看似简单，但藏着企业（特别是银行等金融机构）最容易踩的"大坑"——当夫妻一方借钱时，如果只让借款人签字而忽略配偶，将来可能收不回钱！

为什么配偶也要还钱？
法院判决的关键在于：虽然只有沈某一人在借款合同上签字，但刘某在最初的《贷款申请表》上签了字，且这笔钱用于家庭农业生产经营。根据《民法典》规定，婚姻存续期间一方为家庭生活或经营所负的债务，属于夫妻共同债务。就像夫妻一起开小超市，丈夫进货借钱、妻子管账收款，这钱自然算"共同债务"。

企业常犯的3个致命错误：

1. "签个字就行"的误区：很多企业认为"谁用钱谁签字"，只让实际借款人签字。本案中若刘某没在申请表上签字，银行可能只能向沈某一人追偿，若沈某没钱，27万多本金就悬了！

2. 用途证明不完整：企业往往只关注"有没有借钱"，却忽视"钱干什么用"。本案中银行能证明"用于家庭农业经营"，才让刘某脱不了干系。如果只写"资金周转"，法院很可能不认定共同债务。

3. 证据链有断层：从申请、签约到放款，每个环节都要留痕。本案银行保存了申请表、合同、放款记录、催收记录，形成完整证据链。现实中很多企业放款后不跟踪资金去向，吃哑巴亏。

给企业的3条保命建议：

1. 双签原则不能少
   凡涉及夫妻的借款，务必要求配偶共同签署申请表和合同。即使配偶不参与经营，也让他签个字——这不是多此一举，而是给债权"上双保险"。就像给重要文件复印一份，原件丢了还有备份。

2. 用途描述要具体
   别在合同里写"用于生产经营"这种空话。改成"用于XX家庭农场购买化肥/饲料"或"用于夫妻共同经营的XX副食店周转"，并让借款人提供购销合同、进货单等证明。就像点外卖要写清地址，模糊描述可能送错地方。

3. 还款跟踪要及时
   放款后别当"甩手掌柜"。定期查资金是否用于约定用途（如让借款人提供发票），逾期30天内必须书面催收。本案银行因及时催收并保留记录，才让法院认可利息计算。好比给朋友借钱，隔三差五问问"生意还好吗"，既是关心也是保障。

特别提醒：
2025年新规已明确——仅凭"婚姻关系"不能自动认定共同债务！必须证明"用于家庭共同生活/经营"。企业若继续用老办法放贷，将来可能像某些网贷平台一样，眼睁睁看着债务变成"坏账"。

记住：签合同时多花5分钟确认配偶签字，胜过打官司时花5个月追讨欠款。法律不保护"我以为"，只保护"我有证据"。