实习期内驾驶挂车保险公司不能随意拒赔-枣阳保险纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：保险纠纷
案号：(2019)鄂0683民初4075号
审理法院：湖北省枣阳市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果
2019年3月29日18时50分，枣阳某程物流有限公司驾驶员陈某冬持A2证（增驾A2，实习期至2019年6月5日）驾驶该公司所有的鄂Ｆ×××解放牌半挂牵引车及鄂Ｆ×××车行驶至浙江省温州市瑞安市塘下镇104国道凤起鞋业有限公司路段时，与前方王某东驾驶的浙Ｃ×××重型普通货车相撞，两车受损。温州市公安局交通警察支队四大队二中队同日作出交通事故自行协商快速处理协议书，结论为：陈某冬付全部责任，王某东无责任。枣阳某程物流有限公司为鄂Ｆ×××号半挂牵引车支出修理费24066元，为浙Ｃ×××**号重型普通货车支出修理费3400元，后枣阳某程物流有限公司与枣阳某保险公司协商理赔时发生纠纷。诉讼中，枣阳某保险公司以陈某冬在实习期内驾驶挂车为由拒绝在商业险限额内赔偿。枣阳某程物流有限公司驾驶员陈某冬于2018年5月24日取得经营性道路货物运输驾驶员从业资格证，有效期至2024年5月24日止。

法院判决结果很简单：枣阳某保险公司必须向枣阳某程物流有限公司支付车辆修理费共计27466元，但驳回了对方要求赔付律师费等其他请求。

三、案例的核心观点与企业法律风险防范提示
这个案子的核心就一句话：企业驾驶员在增驾实习期内驾驶挂车，保险公司不能拿“实习期”当借口拒赔商业险！
为什么这么说？法院讲得很明白：

• 驾驶员陈某冬是从B2证增驾到A2证（相当于“升级驾照”），这个“增驾实习期”和刚考驾照的“初次实习期”不是一回事。A2证本来就能开挂车，实习期上路是学技能的必要过程，总不能让新手直接开上高速却连国道都不敢跑吧？
• 保险公司甩出的保险条款说“实习期不能开挂车”，但这是格式合同（就是保险公司单方面定的霸王条款），它把责任全推给企业、加重企业负担，法律上直接无效！
• 更关键的是，交警都认定了事故责任，企业也垫付了修车费，保险公司想赖账可没那么容易。

对企业来说，这案子就像一记警钟：投保和出险时稍不留神，钱可能打水漂！ 以下是接地气的防范建议，照着做能省大麻烦：

1. 别光顾着买保险，先盯紧驾驶员“两本证”

   • 企业管车队的老板或安全员，每月花10分钟检查驾驶员的驾驶证和从业资格证。重点看：
     • 驾驶证类型是否匹配车辆（比如开半挂车必须A2证）；
     • 是否有“增驾实习期”（如案例中A2证标注“增驾”）；
     • 从业资格证是否在有效期内（案例中陈某冬的证到2024年才过期，所以没问题）。
   • 风险点：如果驾驶员证过期或类型不符，出险后保险公司分分钟拒赔！哪怕你交了保费，也白搭。

2. 签保险合同时，死磕“免责条款”

   • 业务员推销时总说“全险保一切”，但合同小字里可能埋雷（比如本案的“实习期不赔”）。企业自己要：
     • 逐条读免责条款，尤其关注“实习期”“无证驾驶”等关键词；
     • 问清“增驾实习期算不算无证”——根据这个案例，增驾期间开车是合法的！
     • 保留合同原件，拍照存手机，别让保险公司事后扯皮。
   • 风险点：企业嫌麻烦不看合同，出事才发现“保了等于没保”。记住：保险公司不能用模糊条款坑你，法院会站企业这边！

3. 出事故后，三步走保住理赔权

   • 第一步：立刻报警、拍照留证据（如事故现场、修车发票），别私了！案例中企业因为有交警出具的责任书，才稳赢官司。
   • 第二步：修车前先和保险公司沟通，但别被“必须等我定损”拖时间。如果对方拖延，自己垫付后保留所有票据（像案例中企业花2万多修车，法院照样认）。
   • 第三步：被拒赔时别怂！保险公司常以“条款无效”搪塞，直接收集证据起诉。本案企业花3000元请律师打官司，最后连律师费都让保险公司倒贴（虽然法院没支持律师费，但诉讼费由保险公司承担了）。

最后划重点：
企业买保险不是“交钱就完事”，而是“用合规操作堵住风险漏洞”。驾驶员资质要月月查、保险条款要字字抠、出险证据要分秒留。别等保险公司拒赔才后悔——那时再找律师，可能得花双倍钱打官司！
（注：本文仅作普法参考，具体问题请咨询专业律师）