债权转让前务必核实基础债权真实性-赤壁债权转让合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：债权转让合同纠纷
案号：(2024)鄂1281民初4868号
审理法院：湖北省赤壁市人民法院

二、案件事实与判决结果

赤壁市某某厂成立于1989年4月27日，曾用名某某工艺厂，于1999年6月21日变更名字为赤壁市某某厂。赤壁市某某厂（原蒲圻市某甲厂）在1994年8月8日法定代表人由冯某变更为徐某，于2005年4月30日变更为吴某，于2015年11月16日变更为姚某。另查明，被告赤壁市某某厂在中国某行赤壁支行无开户记录。

法院经审理认为：原告提交的借款合同首页显示借款人为蒲圻某某石材工艺厂，尾页借款人又为蒲圻市某甲厂，法定代表人签名为夏某。但被告在借款合同签订时的曾用名、法定代表人均与证据不符，且从未在出借人银行开设账户。原告无法证明借款已实际交付给被告，应承担举证不能的后果。最终，法院驳回了人某乙控股集团华中有限公司的全部诉讼请求，案件受理费207元由原告自行负担。

三、企业防范法律风险的核心提示

这个案例就像买二手房却没核实房主身份——房子再便宜也不能要！某控股集团花了十几年层层转手"买"来一笔债权，最终却因基础证据漏洞竹篮打水。作为企业法律顾问，我用三个生活化场景告诉你如何避开这类"坑"：

1. 签合同前先查"身份证"：警惕主体信息"张冠李戴"

原告败诉的关键，在于借款合同上的厂名、法人名字全是"乱码"：合同首页写"石材工艺厂"，尾页变"某甲厂"；签字的"夏某"根本不是当时法定代表人"冯某"。这就像你租房时，合同上房东名字和身份证对不上——房子可能根本不是他的！
企业行动指南：

• 接收债权前必须核对"三一致"：合同名称、工商登记名称、实际用章名称要完全匹配
• 重点查验法定代表人签名：通过工商档案调取历史签字样本比对
• 立即调取债务人银行流水：确认借款是否真实入账（本案中被告连银行账户都没有！）

2. 债权转让不是"击鼓传花"：公告通知≠合法有效

原告主张通过6次《湖北日报》公告完成债权转让，但法院明确指出：当债务人有固定经营场所时，必须直接送达！这就像快递公司不给你打电话，只在小区门口贴张告示说"你的包裹到了"——丢了能怪谁？
企业行动指南：

• 转让通知必须"点对点"：优先用邮政EMS（留存寄送凭证），其次电话录音+微信确认
• 公告仅限"失联"情况：需先证明债务人下落不明（如工商异常记录、法院公告送达证明）
• 每次转让后立即做"三重验证"：查债务人是否签收、是否提异议、是否部分还款

3. 别被"利息滚雪球"迷了眼：28年旧债可能变废纸

原告主张从1994年开始计算利息，但法院发现2003年的催款通知上"欠息余额"是空白的——这就像你借给朋友1万元，过了20年突然说"当时说好要算利息"，但借条上根本没写！
企业行动指南：

• 旧债权重点查"时效链"：每3年必须有一次有效催收（诉讼时效中断证据）
• 利息计算要"白纸黑字"：核对原始合同利率条款，警惕口头约定
• 遇到"历史烂账"先做风险评估：超过10年的债权，建议委托律师做专项尽调再接手

终极建议：当你考虑接手转让债权时，记住这个"3分钟自检法"——
① 能否10分钟内调出债务人的最新工商档案？
② 借款交付凭证是否指向真实账户？
③ 近3年是否有债务人亲笔签收的催收文件？
三问中有一问答"否"，这单生意就该踩刹车！债权转让不是"捡漏"游戏，扎实的证据链条才是企业"钱袋子"最硬的防护盾。