雇主未及时转付保险理赔款需自掏腰包赔偿损失-老河口机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2019)鄂0682民初1278号
审理法院：湖北省老河口市人民法院

二、案件事实及判决结果

2019年4月2日，冯某受窦某的雇佣，驾驶窦某所有的冀Ｂ×××/冀Ｂ×××重型挂车行至老河口市××国道马××水库路段，因雨天路滑驶入路边，造成老河口市正某园林绿化有限公司的绿化带、树木、苗草等损坏。2019年4月4日，经专业机构评估，损失金额为28,285元；正某园林绿化公司支付鉴定费1,600元。2019年4月12日，交警认定冯某负事故全部责任。事故车辆在唐山某保公司投保了交强险和商业第三者险，但保险公司已于2019年4月3日将交强险项下的2,000元财产损失赔款直接支付给了车主窦某，未转付给受损的园林公司。

法院判决：

1. 窦某（车主）需在10日内赔偿正某园林绿化公司2,000元（即保险公司已付但未转付的交强险赔款）；
2. 唐山某保公司在商业险范围内赔偿剩余损失26,285元；
3. 驳回其他诉讼请求。

三、企业如何防范此类法律风险？

这个案子看似是交通事故，实则给所有企业老板敲响警钟：保险理赔款若未及时转付给受损方，雇主可能要自掏腰包赔偿！

核心问题出在哪儿？窦某作为车主（雇主），保险公司把2,000元交强险赔款打给了他，但他没转给园林公司。结果法院直接判他个人补上这笔钱。为什么？

• 法律有明确规定：交强险赔款本应优先赔偿第三方损失。如果保险公司错付给车主，车主必须主动转付，否则相当于“私吞”赔偿款。
• 企业常见误区：很多老板以为“保险赔了就没事了”，尤其当保险公司把钱打给自己时，误以为可自行支配。殊不知，这笔钱是专门用于赔偿第三方的“救命钱”，挪用或拖延就会惹上官司。

给企业的3个实操建议：

1. 盯紧保险理赔流程：
   事故发生后，第一时间联系保险公司，明确要求“将赔款直接支付给受损方”。如果保险公司坚持打给企业（如本案），务必在24小时内将款项转付，并保留转账记录。别等对方催——本案中窦某拖延转付，最终多付了诉讼费和时间成本。

2. 合同条款要“白纸黑字”：
   买车险时，主动在保单中添加条款：“交强险财产损失赔款必须直接支付第三方”。如果保险公司拒绝，可换一家合作。本案中窦某因未约定此条款，导致保险公司随意打款给他，埋下隐患。

3. 员工出事，老板不能当“甩手掌柜”：
   冯某是窦某雇的司机，事故中司机无需赔钱（因属职务行为），但老板必须兜底。企业要定期培训员工安全规范（如雨天减速），并建立“事故应急小组”——专门处理理赔、沟通、付款，避免个人擅自处理。

一句话总结：保险不是“免死金牌”，赔款不到位照样赔钱！企业主务必把“第三方赔偿”当成头等大事，别因小失大。

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