企业车辆事故赔偿风险大？足额投保可化解-麻城机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)鄂1181民初6855号
审理法院：湖北省麻城市人民法院

二、案件事实与判决结果

2022年1月31日12时许，李某驾驶号牌为鄂Ｊ8**的大型普通客车沿着106国道自南向北行驶至京广线1101公里＋200米106国道麻城市路段时，与自东向西横过道路的某宇相撞，造成某宇受伤的交通事故。麻城市公安局交通警察大队认定此次事故由李某负主要责任，某宇负次要责任。某宇受伤后在麻城市某某医院就诊，又在华中某某大学同济医学院附属协和医院住院治疗，住院43天，花费医疗费49363.92元及辅助器具费4279元，出院诊断为：1、股骨干骨折（左）；2、左足踝软组织损伤；3、贫血。

某宇伤情经武汉荆楚法医司法鉴定所评定为"被鉴定人某宇所受损伤未至残疾，建议后续诊疗项目为康复训练、对症治疗，误工期评定为270日、护理期120日、营养期90日"。另查明，李某驾驶车牌号鄂Ｊ8****的大型普通客车为麻城某通交通有限公司所有，该公司为该车辆在中国某财财产保险股份有限公司麻城支公司处投保了机动车交强险及限额为100万的商业三责险，事故发生在保险期内。

法院最终判决：中国某财财产保险股份有限公司麻城支公司在机动车交强险及商业三责险责任限额内向某宇赔偿因交通事故造成的经济损失41051.7元；某宇收到赔偿款后向麻城某通交通有限公司返还12894元；驳回某宇的其他诉讼请求。

三、案例核心观点及企业风险防范建议

这起看似简单的交通事故，实际上暴露了企业日常运营中的几大法律"雷区"。作为企业主，您可能经常让员工驾驶公司车辆外出办事，但您是否意识到这些行为可能给企业带来巨大风险？让我们一起来看看本案带给我们的警示。

风险一：员工开车撞人，企业要"买单"

很多人以为，员工开车出事是员工个人责任，与企业无关。但法律可不是这么规定的！在本案中，李某虽然是司机，但他驾驶的是麻城某通交通有限公司的客车，是在执行工作任务过程中发生的事故。根据法律规定，用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。

企业防范建议：

1. 严格审查员工驾驶证资质，定期核查有效期
2. 建立车辆使用登记制度，明确每次出车事由和审批人
3. 对经常需要用车的员工进行交通安全培训，留存培训记录
4. 在劳动合同或规章制度中明确交通安全责任条款

风险二：保险买得少，赔款自己掏

本案中，麻城某通交通有限公司为车辆投保了交强险和100万的商业三责险，最终大部分赔偿由保险公司承担。但如果保险额度不足，企业将面临自掏腰包的尴尬境地。想象一下，如果本案中伤者伤情更严重，医疗费高达50万元，而企业只买了50万商业险，超出部分可都要企业自己承担！

企业防范建议：

1. 根据企业类型和风险状况选择合适保险额度，运输类企业建议商业三责险保额不低于200万元
2. 定期检查保险合同，确保保障范围覆盖企业实际经营风险
3. 购买"不计免赔"附加险，避免因免赔条款导致自付部分过高
4. 保留好投保凭证，事故发生后第一时间通知保险公司

风险三：垫付费用没凭证，想追回都难

麻城某通交通有限公司在事故后垫付了17800元医疗费，但因800元救护车费用证据不足，法院只认定了17000元。这就像您好心借钱给别人却没打借条，最后只能"哑巴吃黄连"。

企业防范建议：

1. 垫付任何费用必须通过银行转账，避免现金支付
2. 要求收款方出具正规收据，注明用途和金额
3. 保留完整的垫付记录，包括转账凭证、收据等
4. 在垫付前与对方签订书面协议，明确垫付性质和后续处理方式

风险四：鉴定结果有争议，关键诉求全落空

本案中原告自行委托鉴定为十级伤残，主张了高额伤残赔偿金，但保险公司申请重新鉴定后，法院认定"未至残疾"，导致这部分诉求全部被驳回。这就像您盖房子请了不专业的施工队，最后还得返工重来。

企业防范建议：

1. 事故发生后不要轻易认可对方单方委托的鉴定结果
2. 及时咨询专业律师，评估是否需要申请重新鉴定
3. 保留好事故现场照片、监控录像等原始证据
4. 配合保险公司做好事故调查，提供真实完整的信息

风险五：不当诉求惹麻烦，诉讼成本自己担

原告在本案中主张了63000元"误学费"，但因某宇事发时未满6岁，尚未到入学年龄，该诉求被法院驳回。这就像您去超市买东西，硬说没拆封的商品影响了您孩子的学习，超市肯定不会认账。

企业防范建议：

1. 面对索赔要冷静分析，不要被对方的高额诉求吓倒
2. 要求对方提供充分证据支持其索赔项目
3. 对明显不合理的诉求，要敢于通过法律途径维护权益
4. 处理事故时保持理性，避免因情绪化做出不理智决定

专业提示

作为企业主，您可能觉得"交通事故是小概率事件，没必要太当回事"。但正所谓"不怕一万，就怕万一"，一次严重的交通事故可能让企业多年经营成果付诸东流。本案中，麻城某通交通有限公司因为投保了足额保险，最终将大部分风险转移给了保险公司，这正是值得所有企业学习的地方。

征和律师事务所企业法律顾问服务推荐：
我们深知企业经营不易，特别推出"交通事故风险防控"专项法律顾问服务。与其他律所不同，我们的服务具有极高的性价比，且可以先试用满意后付款，让您零风险体验专业法律支持。我们不仅能帮您处理事故后的法律问题，更能提前帮您建立完善的风险预防机制，让法律风险远离您的企业。

记住，防范风险的成本远低于事后补救的代价。专业的事交给专业的人，让征和律师事务所成为您企业安全航行的"法律护航者"！