车辆挂靠选择统筹保险出事谁担责？-广德追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2025)皖18民终1423号
审理法院：安徽省宣城市中级人民法院

二、案件事实与判决结果

2023年3月11日，广德某有限公司（以下简称某乙公司）与梁某签订《车辆挂靠协议》，约定梁某将其所有的重型半挂牵引车挂靠在某乙公司名下，挂靠期限为一年，从2023年3月11日至2024年3月11日，协议中明确约定：梁某如在协议期内发生事故和其他一切损失均由梁某自负，某乙公司概不负责。

2023年8月25日，一名驾驶员驾驶该挂靠车辆，与多辆车发生碰撞，造成吴某甲当场死亡、车辆损坏的道路交通事故。吴某甲的继承人将梁某、某乙公司起诉至浙江省安吉县人民法院，法院判决扣除梁某已垫付的90000元，梁某尚应赔偿1016458.5元，某乙公司对此承担连带赔偿责任。案件进入强制执行后，某乙公司已实际支付执行款200000元、诉讼费11269元。

值得注意的是，该车辆发生事故时未投保商业三责险，只与某统筹服务公司签订了统筹服务合同。某乙公司已向安徽省泾县人民法院起诉某统筹公司。二审中查明，泾县法院判决统筹公司赔付某乙公司1000000元。

判决结果：
一审法院判决梁某向某乙公司支付垫付款211269元及利息；二审法院驳回梁某的上诉，维持原判。

三、核心观点与企业风险防范建议

这个案例用大白话说就是："挂靠车选了统筹保险，出了事故损失得自己全背"。

很多企业老板可能不清楚，"统筹保险"和正规商业保险有天壤之别。统筹保险本质上是一种行业内部互助性质的服务，不是国家保险监管体系内的产品，当发生大额赔偿时，统筹公司可能没钱赔甚至"跑路"，风险最终会转嫁到企业和车主头上。

为什么法院判梁某要全额赔偿某乙公司垫付的款项？主要有三个关键点：

1. 合同白纸黑字写清楚了：协议中明确约定"发生事故和其他一切损失均由梁某自负"。这个条款就像"护身符"，让某乙公司在垫钱后能顺利追回损失。

2. 决定权在车主自己手里：梁某说"是某乙公司选的统筹公司"，但法院查明，梁某的哥哥一直和某乙公司沟通保险事宜，梁某本人是知情并同意的。作为车主，你点了头，就不能事后甩锅。

3. 统筹≠保险，风险自己扛：统筹服务不受保险法保护，出了大事故很可能赔不了。本案中，虽然统筹公司最终被判赔100万，但某乙公司前期垫付的21万多仍要梁某先还上。

给企业的3个实用风险防范建议

1. 合同要写"死"，别留活口
接受车辆挂靠的企业，务必在协议中明确：

• "挂靠期间必须购买正规商业保险，不得以统筹服务替代"
• "发生事故损失由车主全额承担，公司垫付后有权全额追偿"
• "车主需每年提供保险单原件供公司核验"
  小贴士：不要用"原则上""尽量"等模糊词语，要写"必须""不得"等强制性表述。

2. 审核要较真，别走过场
每季度检查挂靠车辆的保险情况：

• 查保险单右上角是否有银保监会统一监制章
• 拨打保险公司官方电话核实保单真伪
• 发现购买统筹服务的，立即书面通知整改，拒不改正的终止挂靠
  真实案例：某物流公司因未审核保险，挂靠车出事故后被索赔300万，公司差点破产。

3. 沟通留痕迹，关键时刻能救命

• 要求车主签署《保险风险告知书》，写明"本人知晓统筹服务与商业保险区别，自愿承担风险"
• 重要沟通用微信文字确认，避免只打电话
• 保存所有保险凭证复印件，至少保存到挂靠关系结束5年后

记住：一个20元的保险单复印件，可能避免200万的赔偿风险！

作为企业，千万别为省点挂靠费忽视法律风险。就像本案中的某乙公司，因为合同写得清楚、证据保存完整，才能在垫付20多万后全额追回。而梁某以为"统筹更便宜"省了点保费，结果一场事故多赔了20多万，真是得不偿失。

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