企业为骑手投保责任险可有效转移事故风险-汉川机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2023)鄂0984民初6546号
审理法院：湖北省汉川市人民法院

二、案件事实和判决结果
原告余某、陈某系死者余某的父母，死者余某未婚且无子女。2023年7月6日19时43分，被告王某驾驶二轮电动车，沿汉川市平章大道由东向西行驶至福星路路口左转弯时，与余某驾驶二轮摩托车后载王某斌沿福星路由南向北行驶至事发地，两车发生碰撞，造成余某、王某斌以及王某受伤，两车受损。经汉川市公安局交通警察大队认定，王某承担此事故的主要责任，余某承担次要责任，王某斌无责任。余某受伤后被送至汉川某医院住院治疗20天，用去医疗费17316.25元。2023年7月26日，余某出院，出院诊断为左锁骨干骨折等，出院时肢体疼痛减轻、活动良好。住院期间，王某垫付医疗费1000元，汉川乐某有限公司垫付21000元。2023年10月2日，余某再次住院，诊断为大面积脑梗死、急性呼吸衰竭等，10月8日因呼吸循环衰竭死亡。

法院委托鉴定后认定：余某死亡与交通事故存在次要因果关系，交通事故损伤致死亡参与度为30%。最终判决：深圳某保公司在保险责任限额内赔偿原告210520.77元；原告需返还汉川乐某有限公司垫付款21000元、返还王某垫付款1000元；驳回原告其他诉讼请求（如处理丧葬人员误工费、交通费等）。

三、核心观点：企业如何防范此类法律风险？
这起案件看似是交通事故，实则给所有用工企业敲响了警钟——员工执行工作任务时出事，企业可能“背锅”赔偿！尤其外卖、快递等行业，骑手路上撞人受伤甚至死亡，企业若没做好风险防范，轻则垫付巨额费用，重则被诉至法院。本案中，汉川乐某有限公司之所以仅需返还垫付款而无需额外赔偿，关键就在于做对了两件事：

1. 必须为员工投保足额责任险，别省“小钱”惹“大祸”
   汉川乐某有限公司为骑手王某投保了安全生产责任险（含第三者责任险），保单明确覆盖“骑手撞人”情形。事故发生后，保险公司直接在保险限额内赔付了21万元，企业几乎没掏腰包。反观许多中小企业，为省钱不给员工买这类保险，一旦出事，所有赔偿（如医疗费、死亡赔偿金）都得企业自己扛。风险提示：用工企业务必核查保险条款，确保包含“第三者责任险”，且保额足够高（本案每人限额40万元）。别信“骑手是临时工不用保”的借口——只要员工在送餐、送货等工作中出事，企业就是第一责任人！

2. 伤亡结果有延迟？立即申请因果关系鉴定
   本案最危险的点在于：余某事故后3个月才死亡，企业差点被“甩锅”全责。汉川乐某有限公司和保险公司及时申请鉴定，证明死亡主因是自身疾病（脑梗死），交通事故仅占30%责任。若没这份鉴定，企业可能要赔近50万元！风险提示：

   • 员工事故中致人伤亡，若伤者后续出现严重后果（如数月后死亡），企业必须第一时间要求鉴定“事故与结果的关联度”；
   • 保存好事故现场记录、医疗资料（如本案中企业提交的出院记录证明“锁骨骨折已愈合”），用证据说话，避免被模糊归责。

3. 别忽视法律变化，赔哪些钱得搞清楚
   原告主张了“处理丧葬人员误工费、交通费”，但法院直接驳回——因《民法典》已删除这类赔偿项目。企业若不懂新规定，可能被误导多赔钱。风险提示：定期更新法律知识，尤其关注《民法典》及司法解释变动（如人身损害赔偿范围），别让过时的“行业惯例”坑了自己。

总结一句话：员工路上出事，企业能否全身而退，取决于是否提前投保责任险+是否用证据守住责任边界。莫因侥幸心理省保险费，一次事故就可能让企业元气大伤！

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