保证人必须为借款人违约承担连带责任-松滋金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂1087民初1819号
审理法院：湖北省松滋市人民法院

二、案件事实与判决结果

2024年10月16日，松滋某行有限公司与曹某签订《个人借款合同》，约定借款20万元，期限36个月，年利率6.8%，逾期加收50%即按10.2%计算罚息和复利，还款方式为等额本息。同日，王某与松滋某行有限公司签订《最高额保证合同》，约定王某为曹某的借款提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等全部债务，保证期间为主债务到期后3年。截至2025年5月20日，曹某下欠本金20万元、利息6,323.04元、罚息870.76元、复利186.16元，合计207,379.96元。

法院判决：曹某需在30日内还清全部欠款及后续利息，王某对上述债务承担连带清偿责任（即银行可直接要求王某还款，无需先找曹某）。

三、企业法律风险提示：担保不是“签个字”那么简单！

这个案例看似简单，却藏着企业常踩的大坑：以为“帮朋友担保”只是举手之劳，结果一夜背上几十万债务！法院判决的核心很明确：一旦签了“连带责任保证”，借款人还不上钱，担保人就得立刻兜底还款，连罚息、复利都一分不能少。

为什么企业最容易栽跟头？

• 误区1：“签个名而已，出事有借款人顶着”
  本案中王某以为自己只是“挂个名”，但合同写明是“连带责任保证”，这意味着银行跳过曹某直接找她要钱，她必须立刻还！现实中，超70%的企业老板因没看清“保证方式”条款，稀里糊涂成了“背债人”。
• 误区2：“只担保本金，利息罚息不关我事”
  王某的合同里写明担保范围包括“本金、利息、罚息、复利”，结果20万本金滚出20多万债务。很多企业签合同时漏看小字，等到被追债才傻眼。
• 误区3：“对方有资产，轮不到我赔”
  曹某声称“生活困难”，银行直接转向王某追偿。法院根本不管借款人有没有钱，只要合同有效，担保人就得先赔！

企业避坑指南（3步守住钱袋子）

1. 签字前必做“三问”
   • 问清楚：是“一般保证”还是“连带责任保证”？（选“一般保证”才能要求银行先找借款人）
   • 问清楚：担保范围是否限缩？（例如只保本金，不保罚息）
   • 问清楚：对方还款能力如何？（查征信、看流水，别轻信口头承诺）
2. 合同必须加“安全锁”
   • 手写补充：“本担保仅限本金XX万元，不包括罚息、复利”；
   • 设定担保上限：“最高责任不超过借款金额的50%”。
3. 定期盯紧“还款雷区”
   如果发现借款人开始拖欠利息、更换联系方式，立即书面通知银行“暂停放款”或“解除担保”，避免损失扩大。

记住：担保不是人情，是真金白银的风险！去年全国企业因担保赔款超千亿，别让一次“好心”拖垮整个公司。

专业护航，让经营零风险

作为专注企业服务的征和律师事务所，我们深知老板们的焦虑：法律条款太复杂、请律师太贵、出了事才后悔……为此，我们推出极高的性价比法律顾问服务：

• 1元试用合同审查，先体验满意后付款；
• 500+企业验证的《担保风险避坑手册》，免费领取；
• 用大白话解读合同陷阱，让您签字前一眼看穿风险。
  企业经营如行舟，法律护航才稳当——让专业的人，做专业的事！