«

借款展期后仍需全额还款，担保责任以合同约定最高额为限-孝感金融借款合同纠纷案例解读

征和法律顾问 发布于 阅读：3 应城法律顾问

征和律师事务所法律顾问服务： 先试用，满意再付款，最低只需 3998元 。

点击微信咨询 再享1000元优惠

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2021)鄂0902民初6682号
审理法院：湖北省孝感市孝南区人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果
2015年3月3日，某大（应城）盐矿有限责任公司与汉口银行某感分行签订《最高额房地产抵押合同》，以位于应城市四里棚的124891.7平方米土地使用权及房产在4000万元额度内提供抵押担保，并于3月10日办理了抵押登记。
2016年3月15日，傅某与汉口银行某感分行签订《最高额保证合同》，提供2310万元额度的保证担保。
2017年1月4日，某大（应城）盐矿有限责任公司作出董事会决议，同意向汉口银行某感分行申请4300万元综合授信额度。
2017年3月15日，某大（应城）盐矿有限责任公司与汉口银行某感分行签订两份《流动资金借款合同》，分别借款900万元和400万元，共计1300万元，用于购买原材料，期限1年。同日，伍某签订《最高额保证合同》，提供1500万元额度的保证担保。
2017年3月17日、29日，汉口银行某感分行发放了900万元和400万元贷款。
2018年3月16日、29日，双方签订《借款展期合同》，将两笔贷款各展期12个月。同时，湘潭某业有限公司和傅某分别与银行签订《最高额保证合同》，各提供1760万元额度的保证担保。
2019年3月14日、28日，双方再次签订《借款延期合同》，将贷款再延期12个月。
借款到期后，某大（应城）盐矿有限责任公司未能按约还款。截至2022年3月25日，欠本金1300万元，利息（含罚息、复利）3106867.28元。汉口银行某感分行为追讨债权，支付律师服务费30000元。

法院判决：

  1. 某大（应城）盐矿有限责任公司需偿还银行本金1300万元、利息3106867.28元及后期利息；
  2. 支付银行已实际发生的律师费30000元；
  3. 湘潭某业有限公司在1760万元额度内、傅某在1760万元额度内、伍某在1500万元额度内承担连带清偿责任；
  4. 银行对抵押物在4000万元额度内享有优先受偿权；
  5. 驳回银行其他未实际发生的律师费等诉讼请求。

三、案例核心观点与企业风险防范指南

为什么借款展期后还要还这么多钱？
本案中，某大（应城）盐矿有限责任公司借款1300万元后，经历了两次展期（每次延长1年），但最终仍无力偿还。很多企业误以为"展期=债务减免"，实际上展期只是延长还款时间，本金和利息一分不少，逾期还会产生罚息、复利。本案中，仅利息部分就高达310多万元，是原始本金的23.9%！

担保人为什么只承担部分责任？
湘潭某业有限公司、傅某、伍某作为担保人，法院仅判决他们在合同约定的"最高额度"内承担责任：湘潭某业和傅某各1760万元，伍某1500万元。这说明：

律师费为什么没全支持？
银行主张9万多元律师费，但法院只支持了实际支付的3万元。这是因为：

给企业的3条救命锦囊

  1. 展期≠救命稻草，而是"缓刑期"
    借款展期只是争取时间，不是债务免除。企业申请展期前必须：

    • 制定切实可行的还款计划（如变卖闲置资产、引入新投资）
    • 保留所有还款沟通记录（微信、邮件等都算证据）
    • 切勿因展期放松经营，本案中企业因持续亏损最终"缓刑期"变"执行期"

  2. 担保要设"安全阀"，避免无限责任
    无论是为企业担保还是要求他人担保，必须：

    • 明确写清"最高担保额度"（如"不超过500万元"）
    • 注明"本担保不随主债务增加而扩大"
    • 定期核查主债务余额（银行系统可查），防止超额担保

  3. 抵押登记是"保命符"，口头承诺全作废
    本案中银行能优先受偿，关键在于2015年就办妥了抵押登记。企业须牢记：

    • 土地/房产抵押必须到不动产登记中心办理登记（仅签合同无效）
    • 动产抵押（如设备、存货）需在"动产融资统一登记系统"线上登记
    • 每次展期后要重新确认抵押状态，避免登记失效

特别提醒：利息计算有"雷区"
本案利息包含正常利息+罚息+复利，最终利息占本金23.9%。企业借款时务必：

征和律师事务所专注企业法律风险防控12年，为企业提供"先试用后付费"的法律顾问服务：签约首月仅需99元体验，满意后再按年付费；合同审查、债务催收等专项服务明码标价，性价比远超市场均价。我们已帮助3000+企业建立风险防火墙，让法律真正成为企业发展的助推器而非绊脚石。