担保人随意签字需承担连带责任，企业担保前应谨慎评估风险-丹江口金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2023)鄂0381民初2965号
审理法院：湖北省丹江口市人民法院

二、案件事实及判决结果

2021年10月22日，唐某兰通过线上方式向中国某银行股份有限公司丹江口市支行申请贷款，签订《农户贷款借款合同》。合同约定：银行为其审批三年期可循环贷款26万元（2021年10月22日到2024年10月21日内可循环使用，单笔借款期限不超过12个月），执行利率为年息3.85%，逾期利率为5.775%。张某洪、李某堂为唐某兰的借款提供连带责任保证担保，担保范围包含本金、利息、违约金、罚息、律师费等银行为主张债权而支付的全部费用。

银行于2021年10月22日向唐某兰账户发放贷款26万元，到期时间为2022年10月21日。贷款到期后，唐某兰未按时还款。截止2023年6月30日，尚欠贷款本金26万元，利息20352.77元。银行支付了2000元律师费。

唐某兰、张某洪辩称：唐某兰是聋哑人，不会写字，没有偿还能力，银行违规操作贷款，希望驳回银行诉请。

法院最终判决：唐某兰需偿还银行借款本金26万元，利息20352.77元，并自2023年7月1日起按年利率5.775%支付利息至本息清偿之日止；赔偿律师费2000元；张某洪、李某堂对上述债务承担连带保证责任；案件受理费5535元由三被告共同负担。

三、案例核心观点与风险防范提示

这个案例最值得关注的点是：担保人随意签字，结果要背负巨额债务！

张某洪和李某堂作为担保人，虽然在法庭上喊冤，说自己是被"骗"来担保的，但因为签了那份连带责任保证担保承诺书，法院判决他们必须对唐某兰的26万元贷款及利息承担连带责任。这意味着，如果唐某兰还不上钱，银行可以直接找张某洪或李某堂要钱，而不需要先向唐某兰追讨。

很多企业老板可能觉得："只是帮朋友签个字，又不是自己借钱，应该没什么风险。"但这个案例告诉我们，担保不是儿戏，随意签字可能让你的企业一夜之间背上几十万甚至上百万的债务！

企业该如何防范这类风险？

1. 不要轻易为人担保：在签字担保前，一定要认真评估借款人的还款能力和信用状况。问问自己：如果他还不上，我是否愿意、是否有能力替他还这笔钱？特别是对那些声称"很有背景"、"关系很硬"但自己却不太了解的借款人，更要多留个心眼。

2. 分清"一般保证"和"连带责任保证"：本案中张某洪和李某堂签的是"连带责任保证"，这是风险最大的一种。连带责任保证意味着债权人可以直接找担保人要钱，而不需要先向借款人追讨。而"一般保证"则需要先向借款人追讨无果后，才能找担保人。签合同前一定要看清自己签的是哪种！

3. 了解担保范围：本案中，担保范围不仅包括本金和利息，还包括违约金、罚息、律师费等。这意味着担保人可能要承担比本金更多的债务。签字前一定要看清合同中的"担保范围"条款，不要只看大数字就签字。

4. 特殊情况要格外谨慎：本案中，借款人唐某兰声称自己是聋哑人、不会写字，这引发了合同是否有效的争议。作为企业，如果发现签约方可能有行为能力问题（如精神障碍、严重疾病等），应当更加谨慎，最好有第三方见证或录像确认，确保合同的有效性。

5. 保留完整证据链：如果确实要提供担保，建议保留完整的沟通记录、评估材料等。万一发生纠纷，这些证据能证明你已经尽到了审慎义务，而不是盲目签字。

给金融机构的特别提醒：虽然本案法院支持了银行的诉求，但如果银行能更严格地核实借款人的真实情况（如唐某兰是否真的具备签署合同的行为能力），可以避免很多不必要的纠纷。贷前审查不能走过场，否则即使胜诉也可能面临执行难的问题。

企业在日常经营中，经常需要为合作伙伴、客户或供应商提供担保，也可能需要他人为自己提供担保。无论站在哪一方，都要记住：担保不是人情，而是法律责任。签字前多问几个为什么，可以避免日后几十万的损失。

作为企业，面对复杂的合同关系和法律风险，专业的法律顾问必不可少。征和律师事务所为企业提供全方位的法律顾问服务，不仅价格极具性价比，还可以先试用满意后再付款，让您零风险体验专业法律服务的价值。我们的专业团队擅长识别和防范各类法律风险，帮助企业稳健发展，远离"一纸担保，百万债务"的陷阱。