无从业资格证不构成商业险拒赔理由-桐城机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2021)皖0881民初9号
审理法院：安徽省桐城市人民法院

二、案件事实与判决结果

2020年10月22日18时30分，耿某驾驶车牌号为皖Ｍ×××××号重型半挂牵引车，沿桐城市新东环路由南向北行驶至安徽盛某重工有限公司门前处，变更车道时未确保安全与同方向行驶的胡某所驾驶车牌号为皖Ｈ×××××号小型轿车发生碰撞，造成胡某的小型轿车受损的交通事故。事故发生后，胡某支付施救费用400元。本起交通事故经桐城市公安局交通警察大队认定：耿某负事故的全部责任，胡某无责任。经评估，胡某的小型轿车损失价格为91670元，胡某支付鉴定费5400元。凤阳县某泰运输有限公司系皖Ｍ×××××号重型半挂牵引车的登记车主。事故车辆在太平洋保险滁州公司投保了交强险和商业险，事故发生在保险有效期限内。事故发生后，太平洋保险滁州公司垫付修理费2000元。

法院最终判决：太平洋保险滁州公司在机动车损失保险限额范围内赔偿胡某车辆损失91670元、施救费400元，合计92070元；耿某赔偿胡某鉴定费5400元。

三、案例核心观点及法律风险防范建议

这个案例中，保险公司曾辩称"事故发生时，驾驶员耿某的从业资格证不在有效期内，因此不承担商业险赔偿责任"。但法院明确指出："作为驾驶员的耿某是否具有从业资格证与交通事故的发生无关联性，且不是法律的强制性规定"。简单来说，即使驾驶员没有有效的从业资格证，只要交通事故的发生与这个证件无关，保险公司就不能以此为由拒绝赔付商业险。

对企业特别重要的三点警示：

1. 挂靠关系≠法律责任豁免
案例中凤阳县某泰运输有限公司辩称耿某是挂靠关系，车辆实际所有人是耿某，公司不应承担责任。但法院并未采纳这一观点，而是判决保险公司承担主要赔偿责任。这说明，作为登记车主的运输公司，不能简单通过"挂靠关系"来逃避法律责任。很多运输企业认为把车挂靠出去就万事大吉，实则大错特错！一旦出事，挂靠公司仍可能要承担连带责任。

2. 车辆管理要"实打实"，不能"走过场"
虽然本案中从业资格证问题未导致拒赔，但法院同时也指出："皖Ｍ×××××号事故车辆的行驶证若超出检验有效期，则保险公司不应给予投保"。这提醒我们：企业必须确保所有运营车辆都定期年检，行驶证、营运证等证件在有效期内。不要以为"先上路后补证"没关系，一旦发生事故，保险公司可能以此为由拒赔，企业将自担全部损失。

3. 保险条款要"读透"，不能"想当然"
很多企业老板以为买了保险就高枕无忧，却不知道保险合同中藏着各种免责条款。本案中保险公司试图扩大拒赔范围，但法院站在了被保险人这边。这启示我们：

• 签订保险合同时，一定要逐条阅读免责条款
• 保留好所有投保凭证和沟通记录
• 遇到保险公司拒赔，不要轻易妥协，要理性分析拒赔理由是否成立

给企业的三句大实话：

• 驾驶员资质要定期核查，不能"一聘了之"
• 车辆证件要专人管理，建立到期提醒机制
• 保险合同要法律顾问把关，别等出事才后悔

四、专业支持更安心

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