车辆挂靠经营无需为司机个人事故担责-含山机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2020)皖0522民初1747号
审理法院：安徽省含山县人民法院

二、案件事实与判决结果

2019年4月9日，姜某驾驶中型普通客车沿正蒲大道由西向东行驶，16时40分许在交叉口与孙某驾驶的小型客车发生碰撞。经交警认定，姜某因超速行驶负事故主要责任（70%），孙某负次要责任（30%）。事故导致孙某全身多处骨折、胆瘘等重伤，经鉴定构成两处九级伤残、两处十级伤残。
姜某驾驶的客车登记在含山某彩汽车客运公司名下，但实际由姜某个人出资购买并挂靠运营，车辆在人保马鞍山市分公司投保了交强险和100万商业三责险。孙某治疗花费医疗费27万余元，另产生伤残赔偿金、被扶养人生活费等损失合计64万余元。

法院判决结果：

1. 人保马鞍山市分公司在交强险内赔偿12万元，在商业险内赔偿25.5万余元；
2. 姜某个人承担非医保费用3.9万元（因已垫付4.2万元，孙某需返还其2970元）；
3. 含山某彩汽车客运公司无需承担连带赔偿责任；
4. 驳回孙某关于其哥哥被扶养生活费等部分诉求。

三、企业必须警惕的三大法律风险

风险一：挂靠车辆出事故，挂靠单位未必“背锅”——但管理漏洞可能引火烧身！
本案中，含山某彩汽车客运公司之所以免责，关键在于法院认定：车辆由姜某实际所有并独立运营，客运公司仅提供挂靠资质，未参与车辆控制或收益分成。但企业需注意：

• ✅ 合规操作：必须与司机签订书面挂靠协议，明确约定“车辆运营、事故责任由实际车主自行承担”，并留存车辆保险、年检等管理记录；
• ❌ 致命漏洞：若企业收取高额管理费却放任司机无证运营、车辆脱保，或直接调度车辆从事运输（如统一接单、派车），法院可能认定企业是“实际控制人”，需连带担责！

风险二：保险公司拒赔非医保用药？企业投保时埋的坑要提前填平！
保险公司以“合同约定”为由，要求扣除10%非医保费用（5.5万余元），最终由姜某个人承担。对企业而言：

• ⚠️ 投保陷阱：商业险合同常暗藏“非医保费用不赔”条款，若企业未仔细审核条款或未足额投保，事故后可能面临巨额自付费用；
• 💡 破解关键：投保时务必要求保险公司书面说明免责条款，或额外购买“医保外医疗费用责任险”（年均保费仅几百元），避免因小失大。

风险三：员工工伤+交通事故“双重赔偿”≠企业能减损！
保险公司曾辩称“孙某已获工伤赔偿，不应再拿交通事故赔偿”，但法院明确：工伤保险是法定待遇，交通事故是侵权赔偿，两者互不冲突。对企业警示：

• 🚫 错误认知：切勿以为员工拿到工伤赔偿后，企业就能减少事故赔偿责任；
• ✅ 正确应对：发生事故后应同步处理工伤申报与侵权索赔，但赔偿义务不能互相抵扣，需分别依法履行。

企业风险防范行动清单

1. 挂靠车辆“三必须”：必须签书面协议、必须定期检查车辆保险/年检、必须拒绝参与实际运营；
2. 投保“两查清”：查清免责条款细节、查清是否覆盖医保外费用；
3. 事故处理“不拖延”：48小时内固定司机资质、车辆状况等证据，避免口头承诺。

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