企业车辆事故次要责任也需自掏腰包赔偿 - 禹州机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2023)豫1081民初4200号
审理法院：河南省禹州市人民法院

二、案件事实和判决结果

2022年9月13日15时10分许，陈某某驾驶正三轮轻便摩托车由南向北行驶至河南省禹州市乡村路段进入道路时，与由西向东行驶刘某生驾驶的豫K8轻型栏板货车相撞，造成车辆损坏，陈某某受伤。2022年10月21日，禹州市公安交通警察大队认定陈某某负主要责任，刘某生负次要责任。陈某某申请复核后，许昌市公安局维持该认定。事故发生后，陈某某被送往长葛某医院住院1天，支出医疗费2408.25元；后转院至洛阳某医院住院24天，支出医药费91118.74元。经鉴定，陈某某构成两处十级伤残，误工期185日、护理期120日、营养期90日。豫K8货车在中原某公司长葛市支公司投保交强险，刘某生垫付医药费3108.25元。双方协商未果，陈某某起诉索赔16万余元。

法院判决：中原某公司长葛市支公司在交强险限额内赔偿陈某某108421.96元，刘某生赔偿22354.67元（扣除垫付费用后）。

三、核心观点：小责任也可能带来大损失，企业车辆保险必须“加码”

这个案子看似简单，但藏着一个关键风险点：企业车辆发生事故，即使只负次要责任，也可能自己掏钱赔好几万！ 为什么？

• 交强险“保额太低”：交强险医疗费限额只有1.8万元。本案中，陈某某医疗费等总损失近9.5万元，交强险只赔了1.8万，剩下7.7万元的30%（约2.4万元）得由刘某生自己扛。
• 没买商业险=裸奔上路：刘某生只买了交强险，没买商业第三者责任险。如果买了商业险（比如保额100万），这2.4万元本该由保险公司全赔，不用自己掏一分钱。
• 证据不足会吃亏：陈某某主张误工费时，因提供了村委会证明和工资流水，法院按每月800元支持了；但车损因没修车发票，只赔了500元。企业事故中，证据链不完整可能少赔或白赔。

对企业的重要提醒：

1. 交强险只是“保命符”，商业险才是“真护盾”：
   企业所有车辆必须搭配商业第三者责任险（建议保额100万以上），否则像本案刘某生这样，次要责任也可能赔到肉疼。
2. 事故后三件事不能拖：
   • 立即报保险公司，保留现场照片、交警认定书；
   • 收集所有医疗单据、工资证明等证据（员工出事故时，企业要协助固定劳动关系证据）；
   • 别私了！小伤可能发展成大问题，必须走正规理赔流程。
3. 定期“体检”车辆保险：
   每年检查保险到期日，避免脱保风险；新购车辆第一时间补足商业险，别等出事才后悔。

现实中，很多中小企业觉得“事故少”“责任小”就省商业险保费，结果一次小事故赔掉半年利润。本案中刘某生只因30%责任就赔了2万多，要是主要责任呢？企业用车无小事，保险缺口就是财务黑洞！

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