企业间借款合同无效风险高-天门借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：借款合同纠纷
案号：(2025)鄂9006民初3235号
审理法院：湖北省天门市人民法院

二、案件事实和判决结果
天门某天有限公司系依法设立的经营某某等业务的有限责任公司。2017年1月19日，天门某天有限公司与天门某花有限公司签订《短期融资合同》，约定天门某花有限公司向天门某天有限公司借款3600000元，借款利率为年利率6%，借款期限为两年，从2017年1月19日至2019年1月19日，如逾期不还，在原利率基础上加收50%罚息。协议签订当日，天门某天有限公司将3600000元转入天门某花有限公司指定账户。借款逾期后，天门某花有限公司未偿还借款，天门某天有限公司于2021年8月21日向天门某花有限公司发出《融资借款催收通知书》，要求其偿还借款3600000元、利息1187400元，共计4787400元，天门某花有限公司在通知书上书面承诺于2021年9月15日前偿还。2022年10月14日，天门某花有限公司偿还借款本金5000元，余款拖欠至今。

法院判决：因天门某天有限公司不具备放贷资质，双方签订的《短期融资合同》被认定为无效。但天门某花有限公司仍需返还借款本金3595000元及截至2020年8月19日的资金占用费968525元，并自2020年8月20日起按一年期LPR（贷款市场报价利率）支付后续资金占用费。原告诉请的高额利息（年利率9%）未被全部支持。

三、核心风险警示：企业放贷=“搬起石头砸自己的脚”
这个案例看似简单，却藏着企业最容易踩的“大坑”：普通公司向其他企业放贷，合同可能直接被判无效！

为什么？
天门某天有限公司只是普通经营业务的企业，却干了银行的活——向天门某花有限公司发放贷款。法院明确指出：根据《某丁公司监督管理条例》，这类企业“不得从事自营贷款活动”。就像没有驾照开出租车，看似收了“车费”，实则违法！合同一旦被判无效，企业将面临三重损失：

1. 高额利息打水漂：合同约定的年利率9%（含罚息）不被支持，只能按LPR等法定低利率计算，本案中利息直接缩水近一半；
2. 维权成本白花花：虽然本金能追回，但企业需耗费时间精力打官司，还可能承担部分诉讼费；
3. 经营风险大升级：若频繁从事放贷，可能被认定为“职业放贷人”，面临罚款甚至刑事责任。

企业必须牢记的3条生存法则
✅ 法则1：摸清自己的“业务边界”
普通企业（如贸易、制造、服务类公司）绝对不能以“放贷”为主业！若需临时周转资金，单次借款可操作，但切忌：

• 以“融资”“借款”名义长期、多次放贷；
• 约定明显高于市场水平的利率（如年化超15%）；
• 未实际经营主业却专注放贷业务。

✅ 法则2：资金周转用“合法姿势”
若需支持合作伙伴，换种方式更安全：

• 股权合作：以注资换股份，共享收益共担风险；
• 供应链金融：通过银行保理、票据贴现等合规渠道操作；
• 委托贷款：委托持牌金融机构放款，自己当“幕后委托人”。

✅ 法则3：签合同前先问“我有资质吗？”
无论对方多么“靠谱”，放款前务必自查：

• 企业营业执照的经营范围是否含“金融”“贷款”等字样？
• 是否取得金融监管部门的牌照？（如小贷公司、融资担保牌照）
• 合同名称避免用“借款”“融资”，改用“资金支持协议”等中性表述。

四、专业护航，让风险止步于门外
企业经营如行舟，法律风险似暗礁。征和律师事务所专注为企业提供“防坑式”法律顾问服务：

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注：本文案例中“某丁公司”指特定监管对象，企业需根据自身类型核查行业禁令。普通企业切勿模仿本案“借款”操作，合规才是长久盈利的基石。

（本文由征和律师事务所企业法律顾问团队撰写，转载请注明出处）