共同借款人签字即担责，别当糊涂 共同借款人 -应城金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂0981民初3223号
审理法院：湖北省应城市人民法院

二、案件事实

2023年1月12日，原告应城某行与被告李某平、被告徐某慧签订了《个人借款合同》，李某平作为借款人、徐某慧为共同借款人，合同约定借款金额为1070000元，利息为年利率5.5%，借款期限为36个月，还款方式为按月付息、协议还款（每半年偿还本金5%），若借款人未按约定归还借款，在约定利率基础上加收50%罚息。同日，原告应城某行与被告李某平签订最高额抵押合同，约定李某平将其所有的位于武汉市汉阳区道号栋单元层室**房产为借款提供1070000元的最高额抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金等，担保期间为2023年1月12日至2028年1月12日，并办理了抵押登记。2023年1月13日，原告向李某平账户发放借款1070000元。后李某平按约偿还部分本息，但自2024年4月27日起未再还款。经多次催收，李某平仍欠本金1069990.39元及利息未还。

判决结果：
法院判决李某平和徐某慧共同偿还借款本金1069990.39元及利息；应城某行对抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。

三、核心风险提示：签字不是"走过场"，角色不清必"背锅"！

本案最大的教训就藏在徐某慧的"签字"上。徐某慧坚称自己只是"紧急联系人"，对借款内容不知情，但法院为何还判她和李某平一起还钱？关键就在两点：

1. 合同位置定责任：她在《个人借款合同》的"共同借款人"处签了字、按了手印，这不是普通签名，而是法律意义上的"我愿意一起还钱"的承诺。
2. 配套文件补证据：原告还提交了她签字的《个人授权书》，明确写明用于"贷款审批"，这直接证明她清楚这是借款行为，不是帮忙填个联系方式。

对企业的真实风险警示：

• 场景1：员工随意签字埋雷
  企业常让员工在合同上"帮忙签字"，比如财务当"联系人"、销售当"见证人"。但若合同里没写清角色，或员工稀里糊涂在"借款人"栏签字，企业可能莫名背上债务（如本案徐某慧以为只是填联系人，实则成了共同借款人）。
  ✓ 防范动作：合同必须明确标注角色！在"借款人""保证人""联系人"等位置单独设置签名栏，并用加粗字体提示"此处签字即承担XX责任"。

• 场景2：配偶/合伙人被"连带"
  很多企业主用个人房产为企业贷款抵押，或让配偶在合同上签字。若配偶没看清条款（比如误以为只是"证明婚姻关系"），就可能像徐某慧一样，离婚后仍要还前夫的债。
  ✓ 防范动作：签署前做"三问"——
  （1）你签的是什么角色？（2）要承担什么责任？（3）最坏结果是什么？
  企业应制作《责任告知书》，让签署人手写"本人已知悉上述内容"，避免"不知情"抗辩。

• 场景3：抵押登记不规范
  本案抵押登记名称与原告实际名称有细微差异（登记为"湖北某某农村商商业银行股份有限公司桥东支行"，原告为"应城某行"），但因能对应房产和债权，法院仍认可抵押有效。可现实中很多企业因登记信息错一个字、漏一个字，导致抵押失效！
  ✓ 防范动作：抵押登记后立即打印《不动产登记证明》，核对"权利人名称""债权金额""房产地址"三要素，一字不差才保险。

血泪教训总结：

合同不是纸，签字即承诺！
企业千万别让员工"随便签个字"，
个人更别在没看清的文件上留指纹。
一次糊涂签字，可能换来百万债务。

企业风控小贴士

下次签合同时，记住"三要三不要"：
✅ 要看清签名栏前的"角色标签"（是借款人？保证人？还是联系人？）
✅ 要保留签署过程录像或见证人签字
✅ 要对关键条款单独确认（如让对方手写"本人理解罚息计算规则"）
❌ 不要让他人代填合同内容
❌ 不要接受"空白处补签"
❌ 不要忽略配套文件（如本案的授权书）

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