交通事故中未保险覆盖的鉴定费需由责任人个人承担-孝南机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)鄂0902民初6118号
审理法院：湖北省孝感市孝南区人民法院

二、案件事实

2022年12月22日14时20分，邱某驾驶自己所有的鄂K6号小型客车沿G347国道行驶至孝感市某道某镇路段时，与案外人褚某涛驾驶的鄂A8号小型客车（乘载褚某顺及原告褚某）相撞，造成邱某、褚某涛、褚某顺、褚某受伤及两车受损。事故经交警部门认定，邱某负此事故全部责任，褚某无责任。事故发生后，褚某先后前往湖北某医院、云梦县某医院治疗，共住院21天，支出医疗费16776.81元。褚某治疗康复后，委托武汉普爱法医司法鉴定所对其伤情进行鉴定，支出鉴定费1440元。2024年3月12日，该鉴定所出具意见：褚某的后续诊疗项目为作业疗法，误工时间120日、护理时间60日、营养时间60日。

鄂K6****号车在某财保汉川支公司投保了交强险和商业三者险，保险期间为2021年12月31日至2022年12月30日。某财保汉川支公司已垫付交强险18000元，褚某与同案伤者同意将交强险伤残限额优先赔付给另一伤者褚某顺。审理中，褚某与某财保汉川支公司达成调解协议：保险公司支付赔偿款27000元，褚某放弃对保险公司的其他索赔。

法院判决结果：邱某需向褚某支付赔偿款1440元（即鉴定费），驳回褚某其他诉讼请求。

三、核心观点与企业风险防范指南

关键问题：为什么保险公司赔了27000元，肇事司机还要自掏1440元？

法院核算褚某的总损失为30941.39元（含医疗费、护理费等），保险公司本应赔偿29501.39元。但因褚某与保险公司达成调解协议，保险公司只付了27000元。剩下的1440元鉴定费，既不在调解协议内，也不在保险赔偿范围中，最终只能由肇事司机邱某个人承担。

这个案例揭示了企业常忽视的三大风险，尤其对拥有车辆的企业至关重要：

1. 保险不是"万能兜底"，这些费用可能要你自掏腰包

• 本案中，鉴定费1440元未获保险赔偿。现实中，诉讼费、部分非医保用药、车辆贬值损失、间接损失（如停运损失）等常被保险条款排除。
• 企业应对：
  • 购买保险时，务必让业务员逐条解释"免赔条款"，重点确认鉴定费、诉讼费等是否覆盖；
  • 根据企业特点补充险种（如"不计免赔险"），避免"买了保险仍要赔钱"的尴尬。

2. 员工开车出事，企业可能"背锅"

• 若邱某是某公司员工，驾驶公司车辆执行任务时肇事，企业将承担替代赔偿责任（《民法典》第1191条）。
• 企业应对：
  • 建立《车辆使用审批制度》，员工用车必须登记事由、路线、时间；
  • 为员工购买"雇主责任险"，转移员工履职中的赔偿风险；
  • 定期组织安全培训并留存记录，证明企业已尽管理义务。

3. 调解协议埋"雷"，事后难补救

• 褚某与保险公司签调解协议时，未明确约定鉴定费由谁承担，导致1440元成为"无主债务"。
• 企业应对：
  • 事故后签订任何协议前，必须核对全部损失项目（可参照法院判决的"损失清单"）；
  • 在协议中写明"本赔偿包含全部损失，无其他争议"，避免遗留责任；
  • 保存所有票据原件（如本案中288元收据因非正规发票未获认可）。

给企业的实操建议

• 每月检查车辆保险状态：设置保险到期前提醒，避免脱保（本案保险刚好在事故当日到期）；
• 建立"事故应急包"：车内常备事故处理指南、保险公司联系方式、证据拍摄模板；
• 重大事故先咨询律师：别急着签调解书！专业律师能帮您识别隐藏风险（如本案鉴定费问题）。

案例启示：保险是风险"减震器"，但不是"保险箱"。企业必须清楚知道：什么能赔、什么不能赔、谁来赔，才能避免"保险公司赔完，企业接着赔"的连环坑。

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