未缴工伤保险致工亡企业需全额赔付但商业责任险可抵扣-枝江劳动争议案例解读

一、案例检索信息

案由：劳动争议
案号：(2016)鄂0583民初941号
审理法院：湖北省枝江市人民法院

二、案件事实及判决结果

被告某通客运公司于2004年6月23日登记成立，系有限责任公司，经营范围为县际班车客运、县际包车客运。2015年2月25日，王枝斌到被告某通客运公司上班，担任鄂E×××××依维柯牌中型普通客车的司机，鄂E×××××登记在被告某通客运公司名下。2015年3月1日13时11分许，王枝斌驾驶鄂E×××××依维柯牌中型普通客车载熊某曼、刘某等人沿宜昌市沿江大道由东向西行驶至金色海岸小区路段时，遇鲁某勇驾驶鄂E×××××江淮牌轻型普通货车沿宜昌市沿江大道由西向东行驶，王枝斌所驾车辆压越道路中心双黄线驶入对向车道与鲁某勇所驾车辆发生碰撞，造成王枝斌当场死亡，熊某曼受伤后送医疗部门抢救无效死亡，鲁某勇、刘某等受伤、两车及财物受损的交通事故。经宜昌市公安局交通警察支队事故处理大队认定，王枝斌承担本次事故的全部责任。

2015年7月18日，枝江劳动人事争议仲裁委员会作出仲裁裁决书，裁决王枝斌与被告某通客运公司之间事实劳动关系成立。2015年8月22日，枝江市人力资源和社会保障局作出决定书，认定王枝斌为工亡。某通客运公司为鄂E×××××车在太平洋财险宜昌支公司投保了道路客运承运人责任保险，约定每次事故每座人身赔偿限额为40万元，其中死亡伤残28万元。2016年1月18日，原告陈某与太平洋财险宜昌支公司达成赔偿协议，领取道路客运承运人责任保险28万元。另被告某通客运公司在中华联合财产保险股份有限公司宜昌中心支公司投保车上人员责任险（驾驶员），保险限额1万元，原告陈某已领取该1万元。被告某通客运公司没有为王枝斌缴纳社会保险。王枝斌的父亲王某2、母亲余某现已享受基本养老保险待遇，2016年6月的待遇为每人每月1600.5元。

法院判决被告某通客运公司支付原告陈某、王某1、王某2、余某因王枝斌工亡的工伤保险待遇317280元（其中一次性工亡补助金576880元、丧葬补助金20400元，减去已领取责任保险赔偿款的280000元）；驳回原告要求支付供养亲属抚恤金的诉讼请求。

三、企业法律风险防范要点

这个案例揭示了企业在用工管理中几个关键的法律风险点，值得所有企业老板和HR高度重视：

第一，"不签合同就不用担责"是大误区。本案中，王枝斌刚上班一周就发生事故，公司还没来得及签合同，但法院仍认定存在事实劳动关系。很多企业认为短期用工或试用期不用签合同，这是极其危险的想法。只要员工实际为企业提供劳动，无论是否签订书面合同，劳动关系都已成立，企业必须承担全部用工责任。

第二，"不缴工伤保险省小钱，出事赔大钱"的算盘打不响。某通客运公司没给王枝斌缴工伤保险，结果要自掏腰包支付近60万元的工伤待遇。工伤保险费其实很低，但一旦出事，企业要承担的赔偿可能是保费的几十倍。本案中若公司正常缴纳了工伤保险，这笔钱就由社保基金支付，企业几乎不用额外承担。

第三，不同类型保险的"抵扣"效果大不同。本案最值得企业注意的是：企业购买的"道路客运承运人责任保险"28万元可以抵扣工伤赔偿，但"车上人员责任险"1万元却不能抵扣。为什么？因为责任保险是保障企业对第三方的赔偿责任，属于财产保险性质，可以冲抵企业应承担的工伤赔偿；而车上人员责任险属于人身意外险，是给员工的额外保障，不影响企业法定赔偿责任。很多企业买了保险却不懂这个区别，误以为所有保险都能减少自己的赔偿责任，结果事与愿违。

第四，"已领养老金的亲属不能拿抚恤金"是法定条件。法院驳回了原告要求支付供养亲属抚恤金的请求，因为王某2和余某已领取养老金，有稳定收入来源。企业要明白，供养亲属抚恤金只针对"依靠工亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力"的亲属，若亲属已有其他生活保障，企业无需支付此项费用。

给企业的三点实用建议：

1. 新员工入职当天必须签订书面劳动合同，即使只工作一天也要签。这是法律底线，没有任何例外。
2. 工伤保险是"强制险"，必须在员工入职当天就办理。不要心存侥幸，认为"还没来得及办"就能免责。
3. 购买商业保险时要明确目的：若想转移用工风险，应购买责任类保险（如雇主责任险），并确保保险条款明确约定可抵扣工伤赔偿；单纯的人身意外险只能作为员工福利，不能减少企业法定责任。

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