交通事故中保险公司不能随意扣除非医保用药费用-广德财产损害赔偿纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：民事/物权纠纷/物权保护纠纷/财产损害赔偿纠纷
案号：(2025)皖1882民初5819号
审理法院：安徽省广德市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2024年8月3日16时50分，被告岳某驾驶小型轿车，沿克黄线(国道233)逆向行驶至克黄线(国道233)1858公里200米处，与原告许某驾驶普通二轮摩托车发生碰撞，造成两车受损及路边绿化受损，许某受伤的交通事故。本起事故经广德市公安局交通管理大队认定岳某负事故的全部责任，许某无责任。岳某驾驶的车辆在某保险公司广德市支公司投保有交强险(其中交强险医疗费用赔偿限额为18000元，交强险死亡伤残赔偿限额为180000元，交强险财产损失赔偿限额为2000元)及三者险100万，事故发生在保险有效期内。事故发生后，岳某向许某支付医药费4332.44元。许某系1989年12月16日出生，因本起事故受伤前在广德某电器经营部从事家用空调安装维修等售后工作。许某受伤后在广德市人民医院治疗，诊断为左踝骨折及多处挫伤，花去医疗费4172.63元。2025年2月5日，许某的伤势经安徽某司法鉴定所鉴定为：许某伤后的误工期以120日，护理期以60日，营养期以90日为宜。许某花去鉴定费660元。许某的二轮摩托车受损后经广德市某维修服务部维修花去费用为3000元。本案在审理过程中，保险公司向法院申请要求对许某的误工期、护理期、营养期重新鉴定，安徽某司法鉴定所作出司法鉴定意见书，鉴定意见仍为：许某因外伤作用致左后踝骨折等，评定其本次损伤的误工期120日，护理期60日，营养期90日。

法院判决某保险公司广德市支公司在保险范围内赔偿许某各项经济损失51689.23元，其中包含岳某已支付的4332.44元应由许某返还。同时驳回了许某的其他诉讼请求。

三、案例的核心观点与企业法律风险防范提示

这个案例虽然看似普通的交通事故赔偿，但对企业主和管理者有重要的警示作用。我们重点来看三个关键点：

第一，保险公司不能随意扣除非医保用药费用
保险公司辩称"医疗费应扣除10%非医保用药"，但法院最终没有采纳这一主张。为什么？因为保险公司拿不出证据证明哪些是非医保用药，以及为什么应该扣除。很多企业主以为买了保险就万事大吉，但实际情况是，当事故发生后，保险公司常常会找各种理由少赔甚至不赔。本案明确告诉我们："谁主张，谁举证"。如果保险公司想扣钱，必须拿出证据，否则法院不会支持。企业作为投保人，要明白保险合同不是"万能护身符"，平时就要了解保险条款中的陷阱，特别是免责条款。

第二，误工费计算必须有真实收入证明
许某提供了银行流水证明他月平均工资约9618元，法院据此计算了误工费。但很多小企业主习惯用现金发工资，或者通过个人账户转账，没有规范的工资单和社保记录。一旦员工发生事故索赔，企业拿不出有效证明，法院可能按行业平均工资判赔，导致企业多花钱。本案中许某的工资转账人与公司名称不完全一致，但银行流水仍被采信，说明规范的财务记录比想象中更重要。

第三，鉴定费是合理支出，保险公司不能推卸
保险公司还想拒赔660元鉴定费，理由是"不承担鉴定费"。但法院认为，这是确定损失必须的费用，属于合理支出。很多企业遇到事故后，担心做鉴定要花钱，结果反而因证据不足败诉。记住：必要的鉴定不是"额外成本"，而是"维权保障"。

给企业的三点实用建议：

1. 车辆管理要规范
   企业名下的车辆必须定期检查，驾驶员要接受安全培训。本案中岳某逆向行驶导致全责，如果这是公司车辆，公司也要承担责任。建议企业建立车辆使用登记制度，每次出车前检查安全状况，驾驶员必须持有效证件。

2. 保险投保要"足额+全面"
   本案三者险100万刚好覆盖损失，但如果伤者伤势更重，100万可能不够。现在人伤赔偿标准越来越高，建议企业至少投保200万以上三者险，并确认保险条款中没有"非医保用药绝对免赔"等霸王条款。投保时让专业律师审核合同，比出事后打官司省心省钱。

3. 员工收入要"留痕"
   用对公账户发工资，保留劳动合同、考勤记录和工资条。如果像本案这样通过个人账户转账，务必备注"工资"并让员工签收。这样万一发生事故，能快速证明真实收入，避免法院按行业平均工资判赔导致额外支出。

交通事故赔偿看似是个人问题，但涉及企业车辆、员工工伤时，就会变成企业法律风险。记住：预防一元钱的成本，能避免一百元的损失。企业主不能只顾埋头做生意，更要抬头看"法律红绿灯"。

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