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企业预付款打给个人账户风险大，务必签订书面协议锁定责任-凤阳合同纠纷案例解读

征和法律顾问 发布于 阅读：5 凤阳法律顾问

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一、案例检索信息
案由：合同纠纷
案号：(2024)皖1126民初3285号
审理法院：安徽省凤阳县人民法院

二、案件事实与判决结果
2020年10月16日至2021年6月4日，凤阳杜某矿业有限公司通过魏某俊、汪某的银行账户向李某指定的郑某银行账户转款合计2,514,369元，用于预付购买矿石货款。2021年1月4日，李某通过郑某账户退款80万元。2022年6月10日，李某签名确认一份和某矿业明细账，载明截至2021年9月28日，李某尚欠杜某公司预付款590,435元。同日，李某向杜某公司出具还款计划，承诺于2022年8月20日前还款20万元，余款于2022年12月30日结清；并约定如不按期还款，需自2021年1月14日起按月利率1%支付利息。但李某至今未履行还款义务。

法院判决李某十日内返还杜某公司预付款590,435元及利息（其中325,323元自2021年1月14日起、265,112元自2021年9月28日起，均按月利率1%计算至实际付清之日止）。

三、核心观点与企业风险防范指南
这个案子看似是简单的"欠钱不还"，实则暴露了企业交易中最容易踩的三大"隐形地雷"：

第一颗雷：钱打给"个人"，责任主体不清
杜某公司以为在向和某公司买矿石，却把钱转给了李某女婿的个人账户。结果供货出问题时，才发现自己既不是和某公司的直接客户，又和李某只有口头约定。企业血泪教训：预付款必须打入对方公司对公账户！若因特殊情况需转给个人（如业务员代收），必须签订三方书面协议，明确写清"此款视为公司收款"，否则就像杜某公司一样，打官司时连该告谁都说不清。

第二颗雷：口头约定等于"无约定"
交易全程只有口头承诺，直到2022年才补签还款计划。如果李某当初拒绝签还款计划，杜某公司连590,435元的欠款金额都难以证明。企业实用口诀：

第三颗雷：中间人风险被严重低估
李某本质是"中间商"，但杜某公司既未核实他是否有和某公司的授权书，也未要求和某公司盖章确认交易。结果中间人跑路，公司直接蒙受损失。企业防坑指南：

  1. 查"三证"：要求中间人提供供货方授权书、营业执照、收款账户证明
  2. 做"双确认"：每笔付款后，同步邮件/书面要求供货方确认收款
  3. 设"止损线"：预付款比例不超过30%，大额交易分阶段付款

特别提醒：本案中月利率1%的利息主张得到法院支持，但这是因为还款计划有明确约定。现实中多数企业因没约定违约金，只能按银行存款利率索赔，损失可能高达90%！

征和律师事务所企业护航小贴士
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