借款逾期不还将引爆高额债务和连带责任风险-当涂金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2018)皖0521民初3108号
审理法院：安徽省当涂县人民法院

二、案件事实和判决结果

2017年6月23日，孙某与马鞍山某善小额贷款有限公司签署《最高额授信贷款业务借款合同》，约定：授信期间自2017年6月22日起至2018年6月22日，最高贷款额度60万元；具体贷款细节以《借款凭证》为准；若孙某未按时还本付息，马鞍山某善小额贷款有限公司有权收回借款并要求孙某承担实现债权的费用。同日，马鞍山某善小额贷款有限公司与马鞍山某湖土石方有限公司、徐某、徐某、邢某、孙某、孙某签订《最高额保证合同》，约定他们对孙某的借款本息、违约责任及实现债权的费用承担连带责任保证，保证期为债务到期后两年。2017年6月23日，马鞍山某善小额贷款有限公司发放60万元借款，还款日为2018年6月22日，月利率14.5‰，还款方式为按月付息、到期利随本清。孙某支付了截至2018年5月20日的利息，但此后未还款，截至2018年8月7日，欠本金60万元、利息22910元。马鞍山某善小额贷款有限公司还支付了律师费6200元。

法院判决：孙某需归还借款本金60万元、利息22910元，并自2018年8月8日起按月利率14.5‰继续支付利息；马鞍山某湖土石方有限公司、徐某、徐某、邢某、孙某、孙某作为保证人，对上述债务承担连带清偿责任；所有被告还需支付律师费6200元。

三、核心观点：企业借款千万别踩这两大“雷区”

这个案子看似简单，却暴露了企业最常见的法律风险——借款逾期不还，不仅债务会“滚雪球”，连带责任更会拖垮整个团队。我们来拆解关键点，帮您避开陷阱：

1. 逾期一天，利息费用多出一大截
   孙某只晚还了不到2个月（从2018年6月22日到期日算起），但欠款瞬间从60万本金涨到62万多，还额外背上了律师费。为什么？因为合同里白纸黑字写着：月利率14.5‰（相当于年化17.4%），逾期后利息照算，加上律师费等实现债权的费用，全由借款人承担。现实中，很多企业老板觉得“晚几天没事”，但小额贷款、银行借款的合同往往设置高额罚息条款，拖得越久，债务像雪球一样越滚越大。提醒您：签合同时务必看清“利率计算方式”和“逾期责任”，设置手机闹钟或财务提醒，确保还款日当天到账。别等到被起诉才后悔！

2. 保证人签字=“背锅”承诺，千万别当“老好人”
   案子里，马鞍山某湖土石方有限公司和徐某等6个人，只是给孙某的借款签了个保证合同，结果孙某一违约，他们全被拉来“连坐”——不仅要还60多万本金利息，连律师费都得一起掏。法律上这叫“连带责任”，意思是债权人可以跳过借款人，直接找保证人要钱。很多企业老板碍于情面帮朋友担保，却不知道：一旦签字，您的公司账户、个人资产都可能被冻结执行。重要建议：

   • 作为保证人，签合同前必须确认借款人的还款能力，别轻信口头承诺；
   • 合同里要写明“责任限额”（比如只担保本金不担保利息），避免无限兜底；
   • 如果已被拉进保证人名单，定期查企业征信，发现异常及时沟通。

总结一句话：借款不是“借了就完事”，从签约到还款的每一步都藏着风险。企业主务必牢记：合同条款是“紧箍咒”，逾期就是“导火索”，保证人签字更是“定时炸弹”。日常经营中，养成“三查习惯”——查合同细节、查还款日历、查担保风险，才能避免债务失控。

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