企业车辆交强险脱保将自行承担赔偿责任-新郑机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)豫0184民初800号
审理法院：河南省新郑市人民法院

二、案件事实与判决结果

2023年9月9日13时34分许，张某宏驾驶豫Ａ1****号中型客车，沿大卢Ｇ343国道由西向东行驶至大卢Ｇ343国道赵家寨路口时，与周某合驾驶二轮电动车由西向东左转弯行驶发生交通事故，造成两车不同程度损坏，周某合受伤。张某宏负主要责任，周某合负次要责任。

2023年9月9日至2023年9月25日，周某合在新郑某某医院住院治疗16天，被诊断为：1.急性外伤后头痛；2.头皮下血肿；3.颈部损伤；4.左侧颧部损伤；5.左侧第7、10肋骨骨折；6.腹部闭合伤；7.腰部损伤；8.多处皮肤挫伤。长期医嘱显示陪护一人。出院医嘱要求：注意休息，继续巩固治疗，避免剧烈活动；加强营养及护理；如有疼痛加重随时就诊。周某合共花费医疗费21706.81元。

周某合提交了与河南省某乙有限公司签订的《劳务协议书》，约定月工资4200元，以及公司出具的工资证明。他还提供了电动车损坏照片，证明车辆因事故报废。

豫Ａ1****号中型普通客车登记所有人为某丙公司，该车在某甲公司投保了商业第三者责任保险（限额100万元），但事故发生时没有交强险。张某宏是某丙公司员工，事故发生时正在履行公司职务。某丙公司在庭审中承认，事故发生前（2023年9月9日下午16时之前）交强险已经脱保，当天16时才开始购买新交强险。事故发生时间是13时34分，正处于交强险脱保期间。

法院判决：某丙公司在交强险范围内赔偿周某合37053.95元；某甲公司在商业第三者责任险范围内赔偿周某合4325.45元；驳回周某合的其他诉讼请求。

三、企业法律风险防范要点

这个案例看似是个普通交通事故，却暴露出企业一个致命疏忽：交强险脱保导致企业自掏腰包赔偿。很多企业老板以为只要买了商业保险就万事大吉，殊不知交强险是国家强制要求的"保命险"，商业保险不能替代它！

为什么某丙公司要自己赔3.7万多元？因为交强险脱保了！正常情况下，交强险会先赔付18万元医疗费、18万元伤残赔偿和2000元财产损失，超出部分才由商业险按责任比例赔。但本案中，由于交强险脱保，这本该由保险公司承担的3.7万元赔偿，全部落到了某丙公司头上。

企业必须警惕的三大风险点：

1. 交强险不是可有可无，而是法律红线
   交强险是国家强制保险，即使企业买了高额商业险，也不能替代交强险。一旦脱保发生事故，企业要像本案中的某丙公司一样，自己承担本应由交强险赔付的金额。一辆车一年交强险才几百元，但一次事故可能让企业损失数万元甚至更多！

2. "保险到期日"不是安全线，提前续保才保险
   本案中某丙公司以为当天16点会续保，但事故发生在13点34分，短短2个多小时的空档期就酿成大祸。记住：保险到期日当天就脱保！企业必须提前7-15天办理续保，绝不能卡点操作。

3. 员工开车出事，企业要当"冤大头"
   张某宏是为公司办事时出的事故，法院直接判某丙公司担责。企业用车管理必须做到：

   • 严格审查司机资质（驾照类型、有效期）
   • 建立车辆使用登记制度（谁开车、去哪、干什么）
   • 定期开展安全驾驶培训（别等到出事才后悔）

给企业的实操建议：

• 设立"保险管家"岗位，专门负责所有车辆保险管理
• 在手机日历设置双重提醒：保险到期前30天、15天各提醒一次
• 购买保险时选择"自动续保"功能，避免人为疏忽
• 员工用车前必须确认保险状态，拍照留存保单

一次小小的保险疏忽，可能让企业付出远超保费几十倍的代价。千万别把"侥幸"当"聪明"，安全合规才是企业经营的长久之道！

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