企业为他人担保要当心，可能背负巨额债务 - 大冶借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：借款合同纠纷
案号：(2024)鄂0281民初7429号
审理法院：湖北省大冶市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

法院认定的事实：
2023年5月12日，大冶某行股份有限公司与余某平、项某良签订了《个人借款合同》，向他们提供30万元贷款，年利率7.5%，借款期限从2023年5月11日到2024年5月10日。同日，大冶某行股份有限公司向余某平发放了30万元贷款。借款合同约定，如果逾期还款，罚息利率为合同利率的1.5倍（即11.25%），并且逾期利息还要计算复利。

为了担保这笔借款，2023年5月12日，大冶某行股份有限公司与湖北某建劳务有限公司签订了《最高额保证合同》，约定湖北某建劳务有限公司对这笔借款承担连带保证责任。同日，大冶某行股份有限公司还与罗某签订了另一份《最高额保证合同》，约定罗某也对这笔借款承担连带保证责任。保证合同约定，保证期间是主债务到期后3年，保证范围包括本金、利息、罚息、复利等。

到了2024年5月10日合同到期，余某平和项某良没有按约定还款。截至2024年7月22日，他们欠银行本金299955.12元、罚息6749.05元、复利1.34元，合计306705.51元。银行多次催收，但他们一直没还，银行只好向法院起诉。

判决结果：
法院判余某平、项某良30天内还清306705.51元，并从2024年7月23日起按年利率11.25%继续算罚息直到本金还清；同时，罗某和湖北某建劳务有限公司要对这些债务承担连带清偿责任——也就是说，如果余某平和项某良还不上，罗某和湖北某建劳务有限公司必须替他们还钱。

三、核心观点：担保不是"签个字"那么简单，企业可能一夜背债

这个案子表面看是"借钱不还被起诉"，但真正值得企业警惕的是：给别人当担保人，可能让你莫名其妙背上几十万债务！

很多老板觉得："朋友/客户让我担保一下，又不是我借钱，应该没啥风险。"但本案中，罗某和湖北某建劳务有限公司就是吃了这个亏：

• "连带责任"等于共同欠债人：银行可以直接找担保人要钱，不用先折腾借款人。湖北某建劳务有限公司没花一分钱，却要为余某平的30万债务兜底。
• 利息越滚越吓人：30万本金逾期2个月，光罚息复利就多出6700多元。按11.25%年利率算，拖一年可能多出3万多！
• 不出庭=认输：项某良、罗某、湖北某建劳务有限公司收到法院传票却不出庭，法院直接按银行说的判，连辩解机会都没了。

给企业的3条保命建议：

1. 担保前先问自己"敢不敢替他破产？"
   别因面子或人情签字！查清借款人的还款能力（比如看征信、财务报表），如果对方连工资都发不出，你还敢担保吗？

2. 合同里必须盯死这3个词

   • "连带责任"：改成"一般保证"（银行必须先找借款人要钱，要不到才能找你）；
   • "保证范围"：写明只担保本金，不包括罚息复利；
   • "保证期间"：尽量缩短（比如1年），过期自动免责。

3. 收到法院传票，24小时内行动
   无论是当借款人还是担保人，收到传票千万别当垃圾短信处理！立即整理证据（比如对方有还款能力的证明），或联系专业律师争取调解——本案中如果罗某出庭说明"自己是被迫签字"，结果可能完全不同。

一句话总结： 担保不是帮忙，是拿企业命脉做赌注。签字前多花1小时查风险，能省下几十万真金白银！

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