担保期间过期导致反担保人免责-天门追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：追偿权纠纷
案号：(2025)鄂9006民初3208号
审理法院：湖北省天门市人民法院

二、案件事实与判决结果
2015年12月17日，天门某棉有限公司与天门某天有限公司签订《最高额反担保（抵押）合同》，约定天门某棉有限公司以天门市白茅湖的机器设备作反担保抵押，反担保债权期间自2015年12月16日至2018年12月30日，最高债权总额1560万元。2018年6月27日，天门某棉有限公司形成《股东会决议》，并与天门某天有限公司达成《贷款担保业务谈判纪要》，主要内容包括：请求天门某天有限公司为其在某银行500万元流动资金贷款提供担保；同意以公司机器设备作反担保抵押；股东张某夫妻以全部私产提供反担保并承担连带保证责任。同日，双方签订《委托担保合同》，约定天门某天有限公司为天门某棉有限公司向某银行借款500万元提供担保；若天门某棉有限公司违约导致天门某天有限公司代偿，天门某棉有限公司需偿还代偿款，并按银行同期同类贷款利率四倍支付利息。同时，张某、董某分别向天门某天有限公司出具《反担保承诺书》和《同意反担保声明》，承诺提供反担保并承担连带责任，担保期限明确约定为一年。

2018年6月28日，天门某棉有限公司与某银行签订《流动资金借款合同》，借款500万元，期限12个月，年利率4.75%。同日，天门某天有限公司与某银行签订《保证合同》，为该借款提供连带责任担保。2018年8月21日，某银行发放500万元贷款给天门某棉有限公司。借款到期后，天门某棉有限公司未还款，天门某天有限公司从2018年9月28日至2019年7月26日代偿利息223,645.85元。2021年8月31日，天门某天有限公司向天门某棉有限公司发出《担保贷款代偿催收通知书》，要求支付代偿款及利息。天门某棉有限公司承诺于2021年9月15日前偿还，张某作为"经办人"签字。但逾期后仍未还款，天门某天有限公司遂提起诉讼。

法院判决：天门某棉有限公司需向天门某天有限公司支付代偿款223,645.85元及截至2019年9月24日的利息19,193.94元，并以代偿款为基数、按年利率13.8%支付后续利息；但驳回了天门某天有限公司要求张某、董某承担连带责任的请求，理由是天门某天有限公司在担保期限届满后才主张权利。

三、核心风险警示：担保期间是"生命线"，过期即失效
这个案子看似简单，却藏着企业最容易踩的"大坑"——担保期间过期。天门某天有限公司明明让张某、董某签了反担保承诺书，承诺承担连带责任，为什么最后法院说"没用"？关键就在那句"担保期限为一年"。

法院查清楚了：张某、董某的担保期限从主债务履行期满（2021年9月15日）起算，只有一年。但天门某天有限公司直到2022年9月15日之后才起诉要求他们还钱，担保期间已过。法律有句大白话："法律不保护躺在权利上睡觉的人"。一旦担保期间过期，哪怕担保人签了字、按了手印，企业也彻底丧失追偿权。更扎心的是，天门某天有限公司自己埋了雷——在《反担保承诺书》里写明了"担保期限一年"，却没在一年内行动，等于白白放弃了一道重要防线。

给企业的3个实用建议：

1. 签合同时盯死"担保期间"：无论是给客户担保，还是让客户或股东提供反担保，必须明确写清楚担保期限（比如"主债务到期后两年内"）。别嫌麻烦，多写几个字，可能省下几十万损失。
2. 设个"法律闹钟"：担保期间一到，立刻行动！比如用手机日历标记到期日，提前1个月发催款函、寄律师函，或者直接起诉。本案中，天门某天有限公司如果在2022年9月15日前起诉张某、董某，结果可能完全不同。
3. 别信口头承诺：张某作为股东签了字，但法院只看书面约定。如果担保期间没写清楚，或只口头说"随时能追"，法律上可能直接认定为6个月（《民法典》规定），风险更大。

企业做担保业务就像开车上高速：担保合同是方向盘，担保期间是安全带——系好才能保命。一旦过期，再硬的"关系"也扛不住法律的铁律。

（本文由征和律师事务所企业法律顾问团队撰写）作为专注企业法律风险防控的团队，我们深知企业最需要"用得上、用得起"的法律服务。征和提供极高的性价比法律顾问方案，更支持先试用1个月，满意后再付款，让法律真正成为企业发展的"护航者"而非"成本项"。