规范借贷合同避免利息超限和律师费损失 - 界首民间借贷纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：民间借贷纠纷
案号：(2025)皖1282民初3272号
审理法院：安徽省界首市人民法院

二、案件事实与判决结果

案件事实：
于某系临泉县某公司的法定代表人和股东，于某与于某系父子关系（借款人为子，保证人为父），于某与胡某系夫妻关系。临泉县某公司因经营需要，通过于某、胡某向界首市某公司借款。2023年8月9日，于某、胡某、界首市某公司签订《典当借款合同》，约定借款200万元，期限6个月，月综合费率12.33‰（年利率14.8%），但合同中“当物清单”未列明任何典当物品。同日，于某、胡某出具借条，载明“今借到界首市某公司200万元整，期限6个月，利率14.8%”，并写明还款账户。临泉县某公司及于某、于某、李某均签署担保文件，承诺为借款提供“无限连带责任保证”。2023年8月11日，界首市某公司通过员工王某向于某账户转账200万元。此后，于某分多次还款（如2023年9月至2024年6月多次偿还24666元，2024年10月偿还40000元等）。因借款未还清，界首市某公司支付律师费20000元主张权利。

判决结果：
法院判决：

1. 借款人于某、胡某在20日内支付界首市某公司剩余本金约199.2万元、利息16.6万元（利息计算至2025年3月31日），之后按年利率14.2%计息至还清；
2. 临泉县某公司及于某、于某、李某对上述债务承担连带还款责任；
3. 驳回界首市某公司要求对方承担律师费的请求。

三、核心观点与企业风险防范提示

这个案例看似简单，实则暗藏“坑点”，企业稍不注意就可能“赔了利息又折律师费”。核心问题就三个：合同名不副实、利率踩红线、费用没写清。下面用大白话拆解，帮企业避坑：

1. 别玩“文字游戏”，合同名称必须和内容一致！

• 案例中，企业签了《典当借款合同》，却没写清楚“当物是什么”（比如拿房产或设备作抵押）。法院直接认定：这根本不是典当，而是普通民间借贷！
• 企业风险：如果公司业务涉及典当、融资租赁等特殊类型，但合同缺少关键条款（如未列明抵押物），法院会按实际法律关系处理。一旦“名不符实”，原本约定的高额利息或费用可能作废。
• 防范建议：
  • 借钱前想清楚：是典当、抵押贷款还是纯信用借款？合同名称和内容必须严格对应。
  • 例如，如果是普通借款，别硬套“典当”“融资租赁”等高大上名字；如果要抵押，务必写明“抵押物名称、数量、价值”，并办理登记。

2. 利率别贪高，超过“LPR四倍”法院不支持！

• 案例中，双方约定年利率14.8%，但法院直接调低到14.2%（当时一年期LPR的四倍）。结果企业少收了近2万元利息！
• 企业风险：民间借贷利率不能“随心所欲”。目前法律保护上限是“合同成立时一年期LPR的四倍”（2025年约14.2%）。超了的部分，法院一分不认，企业白忙活。
• 防范建议：
  • 签合同前查最新LPR（中国人民银行每月公布），利率别超四倍。
  • 如果急需资金想收高息，不如通过正规金融机构操作，避免私下约定违法利率。

3. 律师费、保全费必须“白纸黑字”写进合同！

• 案例最冤的是：企业花了2万元律师费打官司，法院却说“合同没明确约定，不支持”。为啥？因为《典当借款合同》里写“费用包含律师费”，但法院认定这合同无效（名实不符），而借条里又没提律师费。
• 企业风险：很多企业以为“违约方承担一切费用”是常识，但法院只认合同条款。没写清楚？律师费、保全费自己扛！
• 防范建议：
  • 在借条或合同中单独写一条：“借款人违约的，需承担出借人为实现债权支付的全部费用，包括律师费、诉讼费、保全费等”。
  • 重点：金额不用写，但项目必须列全（比如“律师费”三个字不能少）。

一句话总结：企业借钱给别人，合同是“护身符”——名称要实、利率要合规、费用要写细。否则赢了官司也亏钱！

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