同一事件中多人死亡，银行存款如何分割？-郑州借记卡纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：借记卡纠纷
案号：(2021)豫0192民初2917号
审理法院：河南省郑州航空港经济综合实验区人民法院

二、案件事实与判决结果

单某与高某系高某的父母，高某已于2012年6月6日死亡。高某与刘某于2009年12月28日登记结婚，后生育长子高某、次子高某、女儿高某。2020年4月19日，高某、刘某及三个子女在家中被人杀害。高某生前曾在中牟某村镇银行张庄支行开立银行账户，现账户中有活期余额79.45元及2019年的定期存单95,000元，共计95,079.45元。
另查明，杜某曾于2009年12月24日诉至中牟县人民法院，要求刘某给付抚养费。中牟县人民法院于2010年4月2日作出民事调解书，查明杜某系刘某与杜某的女儿。刘某的父亲刘某、母亲李某放弃继承涉案存款中刘某享有的份额，并于2021年6月25日出具《放弃继承遗产声明》。

法院判决结果：
高某账户中的95,079.45元存款，由单某和杜某各继承47,539.725元；驳回单某要求全部继承的诉讼请求。

三、企业如何防范此类法律风险？

1. 别把"存款归属"想得太简单！

很多人以为：存款在谁名下，就归谁所有。但本案中，高某账户的存款被认定为夫妻共同财产——因为钱是高某和刘某结婚后存的。银行在处理继承业务时最容易踩坑：

• 如果客户突然去世，银行不能直接把钱给"表面亲属"（比如本案中单某以为自己是唯一继承人）；
• 必须查清三点：钱是否夫妻共有？死亡顺序如何认定？还有哪些隐藏继承人？

  企业提醒：银行、理财公司等金融机构遇到类似情况，千万别急着付款！应要求客户提供：

  • 婚姻证明（确认财产是否共有）
  • 全套继承人关系证明（包括可能被遗忘的非婚生子女）
  • 法院出具的继承权确认文件

2. "同时死亡"的推定规则，企业必须掌握！

本案最关键是五人同时遇害：高某、刘某和三个孩子。法院推定：

• 高某（长辈）和刘某（同辈）同时死亡，彼此不继承；
• 三个孩子作为晚辈，推定在父母之后死亡。
  这直接导致：
  ❌ 单某无法继承全部存款（以为孙子孙女都死了，自己就是唯一继承人）
  ✅ 杜某作为刘某的女儿，依然能继承母亲份额（虽然刘某已去世）

企业风险点：
如果企业经办人不懂这条规则：

• 可能错误支付给非继承人（比如只给单某付款）
• 银行会因"违规操作"被起诉（本案中银行被判承担一半诉讼费）
  建议：建立"多人死亡"应急预案，要求客户提供：
• 警方/医院出具的死亡顺序证明
• 或直接引导客户走法院确认程序

3. 隐藏继承人：最容易被忽略的"定时炸弹"！

单某败诉的核心原因：她不知道杜某的存在！

• 杜某是刘某与前夫所生女儿，已有法院调解书确认关系；
• 单某质疑"杜某出生日期不符"，但法院认为是农历/公历差异，驳回主张。

给企业的血泪教训：

• 民间常有"非婚生子女""私生子"等隐藏继承人；
• 仅凭客户口头声明"没有其他子女" 毫无法律效力！
  正确操作：
  ① 要求继承人签署《无其他继承人承诺书》并公证；
  ② 查询客户婚姻登记记录（部分法院已开放继承查询通道）；
  ③ 对大额遗产，坚持要求法院出具《继承权判决书》再付款。

4. 银行特别注意：别当"裁判员"！

本案中牟某村镇银行张庄支行犯的错：

• 以"无法确认唯一继承人"为由拒付，把矛盾推给客户；
• 结果被法院判承担50%诉讼费（1088元中付544元）。

银行正确姿势：

• 拒付时必须书面告知客户所需材料清单（如继承权公证书模板）；
• 主动协助客户走司法程序（可提供法院联系方式）；
• 绝不自行认定"谁是唯一继承人"——这是法院的活！

企业法律风险防范小结

1️⃣ 存款≠个人财产：婚姻存续期间的钱默认夫妻共有，企业付款前先查婚姻状态；
2️⃣ 多人死亡要警惕：用"长辈先死、同辈同时死"规则预判继承人范围；
3️⃣ 隐藏继承人是雷区：要求全套法律文件，别信口头承诺；
4️⃣ 银行别越权：当"快递员"（按法律文件付款），不当"法官"（自行认定继承权）。

最后提醒：类似纠纷中，企业90%的败诉源于"图省事"——以为客户提供方便为由跳过必要程序。记住：合规看似慢，违规真要命！

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