企业主与公司共同借款需承担连带责任，逾期还款不计复利-钟祥金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂0881民初966号
审理法院：湖北省钟祥市人民法院

二、案件事实

2023年9月6日，中国某股份有限公司钟祥市支行与钟祥市某筑劳务有限公司、赵某波签订《小微企业微捷贷借款合同》，约定借款额度2383000元；借款额度有效期2023年9月6日至2024年9月5日；借款年利率为4.05%；按月结息、到期还本；借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2023年9月6日、2023年9月26日，中国某股份有限公司钟祥市支行共向钟祥市某筑劳务有限公司发放贷款2383000元。合同履行过程中，截止2024年12月21日，钟祥市某筑劳务有限公司、赵某波仅偿还本金18156.52元，截止2024年8月23日的利息已结清，2024年12月21日偿还利息1.94元。

法院判决钟祥市某筑劳务有限公司、赵某波需在十日内偿还中国某股份有限公司钟祥市支行借款本金2364843.48元及相应利息、罚息（按年利率6.075%计算），但驳回了银行要求支付复利的诉讼请求，案件受理费由两被告承担。

三、核心观点及风险防范提示

1. 电子合同与纸质合同同样具有法律效力

很多企业老板认为"只是在网上点了几下，没签纸质合同，不算数"，这是大错特错！本案中，钟祥市某筑劳务有限公司通过农行企业网银平台签订的电子借款合同，被法院明确认定为合法有效合同。现在银行、政府机构都在推广电子化办公，企业在网银平台、政务平台等电子渠道上操作时，一定要认真阅读每一条条款，特别是加粗或标红的部分，这些往往是关键责任条款。不要因为是"点一下"就随意操作，电子签名与纸质签名具有同等法律效力。

2. 企业主签字=个人债务，别让"共同借款人"变成"背锅侠"

本案最值得注意的是，企业主赵某波在合同上签了字，结果法院判决他个人也要承担还款责任！很多老板以为"公司借款，公司还"，但实际上，如果你在借款合同上作为"企业主"或"共同借款人"签字，就等于用自己的全部财产为公司债务做担保。一旦公司还不上钱，银行可以直接找你个人要钱，甚至可以查封你的房子、车子。特别提醒：不要轻易在任何金融合同上以个人名义签字，除非你真的愿意用自己的全部身家为公司债务买单。

3. 逾期只付罚息不付复利，但别因此心存侥幸

本案中，银行要求同时收取罚息和复利，但法院明确表示："逾期利息本具有惩罚性质，若再计收复利，就是双重惩罚，不合理"，因此驳回了复利诉求。这对企业是个好消息，意味着逾期成本比想象中低一些。但请注意！罚息本身已经很高（本案中上浮50%达到6.075%），而且逾期会影响企业征信，导致以后贷款更难、利息更高。更重要的是，如果银行起诉，你还得承担诉讼费、律师费等额外支出。所以千万不要因为"不用付复利"就故意拖延还款，及时还款才是王道。

4. 企业借款风险防范实操建议

• 合同审查不可少：在签署任何借款合同前，务必请专业律师审阅，尤其是电子合同。重点看清楚：谁是借款人？利率怎么计算？逾期怎么罚？企业主是否要承担连带责任？

• 区分个人与公司财产：企业主应严格区分个人账户与公司账户，避免混用。不要用个人账户收公司款，也不要随意以个人名义为公司借款担保。

• 建立还款提醒机制：在财务系统中设置借款台账，记录每笔借款的金额、期限、利率和还款日期，提前15天设置还款提醒。可以考虑设立专门的还款准备金账户。

• 遇到困难主动沟通：如果确实经营困难可能无法按时还款，应主动找银行协商，争取展期或分期还款。本案中被告选择"玩消失"，结果被银行一告一个准，还得承担全部诉讼费用。

• 保留完整还款凭证：每次还款后，保存好转账记录、银行回单等证据。本案中被告偿还了部分款项，但因证据不足，法院只认定了有记录的部分还款。

企业在融资过程中，既要善用金融工具促进发展，也要警惕隐藏的法律陷阱。一个不小心的签名、一次疏忽的还款，都可能让企业陷入债务泥潭。建议企业定期进行法律风险体检，特别是涉及融资、担保等重大事项时，务必寻求专业法律意见。

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