共同借款人必须承担连带还款责任，不能以“钱没自己用”推脱-松滋金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂1087民初1956号
审理法院：湖北省松滋市人民法院

二、案件事实与判决结果

2024年6月3日，被告刘某飞向松滋某农村商业银行金凌支行提交《个人借款申请表》，向原告湖北松滋某股份有限公司（简称某商行）申请借款额度30万元，申请期限24个月。2024年6月6日，二被告（刘某飞为借款人，刘某为共借人）与原告签订《福ｅ贷个人额度借款业务合约》。该合约约定：授信额度为可循环使用的贷款最高限额；如有共借人签字，则共借人与借款人共同连带承担还款责任，贷款人可向任何一人要求还清全部欠款；若未按时还款，在约定利率基础上加收50%罚息。原告批准了该授信申请。2024年6月7日，刘某飞通过原告手机银行提取借款10万元，年利率7.2%，借款到期日为2025年6月7日。2024年7月21日至12月22日期间，被告分9笔支付利息3940元。2025年4月26日，原告向刘某飞发送短信，宣布借款提前到期。截至2025年4月27日，该笔借款下欠本金10万元、利息2540元，合计102540元。至法庭辩论结束，二被告再未还款。

法院判决：刘某、刘某飞在判决生效后10日内，向湖北松滋某股份有限公司返还借款本金10万元，支付截至2025年4月27日的利息2540元，并从2025年4月28日起，以实际欠款为基数按年利率10.8%支付利息，直到还清为止。案件受理费和保全费由二被告共同承担。

三、核心观点与风险提示

这个案子看似简单，却藏着一个大坑：当“共借人”签字时，就等于和借款人“绑在一条船上”，必须一起还钱，哪怕钱根本不是你花的！

刘某在法庭上喊冤：“钱是刘某飞用的，我只签了个字，为啥要我还？”但法院直接驳回——因为合同白纸黑字写明：共借人和借款人“共同连带承担还款责任”。这意味着：

• 贷款方可以随便找借款人或共借人中的任何一个要钱，甚至要求一人还全款；
• 共借人不能用“钱没经手”“是帮朋友签字”当借口推脱。

对企业来说，这个案例敲响了两记警钟：

1. 如果你是放贷方（比如银行、小贷公司）：

   • 合同条款必须像“照镜子”一样清晰！重点标红“共借人=共同还款人”，别用“担保人”“协助人”这种模糊词。案例中刘某就钻空子辩称“我是担保人”，但合同写的是“共借人”，法院就按字面判。
   • 线上签约时，多加一步确认：让借款人和共借人分别勾选“我清楚共借人要承担连带责任”，并录音录像。手机银行操作流程别太“丝滑”，关键条款必须停留5秒以上，避免对方事后说“没看清”。

2. 如果你是借款方（比如企业主找朋友帮忙贷款）：

   • 拉人当“共借人”前，先拿张纸写清楚：“你签字就要一起还钱，哪怕钱全归我用”。口头承诺法院不认！案例中刘某以为“签个字帮兄弟忙”，结果背上10万债务。
   • 宁可多付点利息找专业担保公司，也别让人情签字变“连环债”。朋友变老赖？共借人照样要还钱，追偿更是耗时耗力。

一句话总结：签字如盖章，共借非儿戏。合同里“共同还款”四个字，就是你的“还款责任终身制”！

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