企业借款逾期将导致提前还款和高额律师费承担-丹江口金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2021)鄂0381民初2532号
审理法院：湖北省丹江口市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果
2020年12月20日，天某房产公司以公司法定代表人傅某豪在丹江口某行信用卡逾期多期、无法偿清为由，向丹江口某行申请贷款26万元。同日，天某房产公司向丹江口某行出具《抵押担保承诺函》，承诺以其合法所有的位于丹江口市水都大道北侧“均州老街”8-113号51.42㎡商铺提供抵押担保。2021年1月28日，双方签订《流动资金借款合同》，约定贷款26万元用于偿还欠款，期限12个月，年利率4.35%，逾期加收50%罚息，按月结息。同日签订《抵押合同》，约定以该商铺抵押担保本金、利息等费用，并于2021年1月29日办理抵押登记。2021年1月30日，丹江口某行向天某房产公司发放贷款241222.24元。此后，天某房产公司未按约定支付利息。丹江口某行称于2021年6月20日发出《贷款提前到期通知书》，但未提供送达证据；天某房产公司否认收到。法院于2021年7月28日送达起诉状。截至当日，天某房产公司欠本金241222.24元、利息5217.44元，丹江口某行为此支付律师费8000元。

法院判决：天某房产公司需10日内偿还全部本金、利息及后续罚息；支付律师费8000元；丹江口某行对抵押商铺拍卖款享有优先受偿权。

三、案例的核心观点与风险防范提示
这个案子看似简单，却暴露了企业最常见的“懒人式”管理漏洞——以为借钱不还只是小事，结果赔了本金又贴律师费。核心教训就一条：企业借款后，必须像还信用卡一样盯紧还款日，否则银行随时能“掀桌子”要求立刻还清。具体风险点和防范方法，我用大白话拆解：

1. “逾期=立刻还清”不是吓唬人
   合同写明“按月付息，到期还本”，但天某房产公司少付一期利息，银行就宣布贷款提前到期。法院支持了银行，因为合同白纸黑字约定：只要一次逾期，银行就能收回全部借款。
   企业怎么办？

   • 把还款日设为手机日历提醒，提前3天检查账户余额。
   • 如果真遇到困难（比如资金周转慢），主动找银行签补充协议，别等对方发通知——本案中，天某房产公司辩称“法定代表人服刑不知情”，但法院说：公司责任不因老板个人问题消失！

2. “通知没送到”反而救了企业
   银行说2021年6月20日发了《提前到期通知书》，但拿不出快递单或签收记录，法院只能按起诉状送达日（7月28日）算。这给企业省了近1个月的额外罚息。
   企业怎么办？

   • 收到银行任何文件（尤其是催款通知），立刻拍照存档，并回复“已收悉”。
   • 如果银行催收时只打电话、不发书面通知，主动要求补寄——这能帮你争取缓冲时间，还能避免“被提前到期”。

3. 抵押不登记=白忙活
   天某房产公司好在及时办理了抵押登记（1月29日），银行才能优先拿商铺抵债。但注意：如果只签合同不登记，抵押就无效！就像租房子没签合同，房东随时能赶你走。
   企业怎么办？

   • 用房产担保借款时，放款前必须跑一趟不动产登记中心，拿到红本本（不动产登记证明）才算数。
   • 定期查登记状态：登录当地“不动产登记网”，输入证号就能看抵押是否生效。

4. 律师费可能比利息还贵
   本案企业输在“小看律师费”——合同明确写“违约方要赔律师费”，法院直接判付8000元。很多老板以为“拖一拖就过去了”，结果多花几千冤枉钱。
   企业怎么办？

   • 签借款合同时，重点看“费用承担”条款：如果写“实现债权的费用由违约方负担”，就要警惕律师费、诉讼费可能翻倍。
   • 逾期后别硬扛：先还利息停罚息，再协商分期——哪怕还10%，也能避免律师费上法庭。

最后划重点：企业借钱不是“借了就完事”，而是签了“定时炸弹合同”。每月还款日前，花5分钟核对三件事：钱够不够？利息算对没？通知收到了吗？ 一个小疏忽，可能让24万借款滚出25万+8000元律师费。

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