企业自行委托评估索赔可能被部分驳回-霍邱财产保险合同纠纷案例解读

作为企业主，您是否遇到过车辆出险后自己找评估公司定损，却遭保险公司拒赔的情况？这个真实案例提醒我们：企业单方委托评估索赔，很可能因证据不足被法院大幅削减赔偿金额。下面，我用大白话帮您拆解风险，教您如何避免“赔了夫人又折兵”。

一、案例检索信息

案由：财产保险合同纠纷
案号：(2022)皖1522民初4976号
审理法院：安徽省霍邱县人民法院

二、案件事实与判决结果

事实部分：
2022年5月23日，吴某洪驾驶庄某所有、挂靠在颍上某腾汽车运输有限公司名下的皖KU**车辆，行驶至G105国道995KM＋500M处时，与前方张某君驾驶的车辆相撞，导致两车受损。庄某为此支付施救费4500元。交警认定吴某洪负全责。该车辆在人寿财保某上支公司投保了车损险，事故发生在保险期内。事故发生后，庄某自行委托评估公司定损，结论为车辆损失151889元，并支付评估费2500元。保险公司不认可该结果，申请法院重新鉴定，最终重新鉴定认定损失为109920元。

判决结果：
法院只支持了重新鉴定的损失金额（109920元）加上施救费（4500元），共114420元；同时，保险公司需支付庄某70%的评估费（1750元），其余部分由庄某自己承担。庄某最初主张的15万余元赔偿被砍掉近30%，还倒贴了部分诉讼费和鉴定费。

三、核心风险：企业自己“乱评估”，钱袋子可能大出血！

这个案子暴露了企业常见的三大“作死”操作，咱一条条说透：

1. 别急着自己找评估公司！—— 单方委托=自费“打水漂”
   庄某一出事就自己花钱找评估公司，结果保险公司不认账，法院也只按新鉴定结果的70%判赔评估费。为什么？因为保险合同讲究“共同定损”：出险后必须第一时间通知保险公司，由双方一起确认损失。企业单干，就像自己给自己打分，法院当然不全信！轻则像本案少赔几万，重则像其他案例直接拒赔。

2. 光有评估报告不够！—— 维修发票才是“硬通货”
   保险公司抗辩时强调：“你光给评估报告，没修车发票，谁知道是不是虚报价格？”法院也明确：索赔必须提供维修记录和正规发票。为啥？因为评估报告可能“注水”（比如把旧零件当新的报），而发票是税务监管的“铁证”。企业如果只顾着修车不开发票，保险公司一句“证据不足”，损失全得自己咽。

3. 施救费也得讲规矩！—— 舍近求远=白花钱
   本案施救费发生在霍邱县，但庄某找的是阜阳的施救公司。保险公司咬死“应就近施救”，差点让4500元施救费打水漂（好在法院认为挂车无法单独托运才支持）。记住：施救必须选最近、最合理的服务商，否则保险公司分分钟说你“扩大损失”，这笔钱就没了！

给企业的救命建议：

• ✅ 出险后“三步走”：
  ① 立即拍照留证 + 报交警；
  ② 10分钟内电话通知保险公司（合同里都有热线）；
  ③ 等保险公司到场共同定损，别自己签维修协议！
• ✅ 索赔必备“证据包”：
  维修发票（必须开！必须和损失匹配！）+ 施救费发票（选事故地服务商）+ 银行转账记录（证明钱真花了）。
• ✅ 合同条款提前读：
  投保时重点看“免赔条款”和“索赔材料清单”，比如本案中保险公司拒赔“评估费”的依据，就藏在合同里！

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（注：本文案例名称已按规范脱敏处理，核心观点基于真实判例提炼）