借款人不还贷担保人全背锅，连带责任不可小觑 - 凤台金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)皖0421民初944号
审理法院：安徽省凤台县人民法院

二、案件事实与判决结果

2022年10月17日，被告淮南某神米业有限公司与原告签订《流动资金借款合同》，合同约定：原告向被告提供贷款额度为200万元，借款期限为12个月，自2022年10月17日至2023年10月17日，贷款执行利率为年利率5.65%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；同日，被告淮南某四兄弟米业有限公司、洪某1、谭某、洪某2、洪某3、张某、洪某4、宋某、洪某5、石某、洪某6、胡某、洪某7、王某、洪某8、丁某分别与原告签订《保证合同》，作为连带保证人，自愿对上述贷款本息承担连带保证责任，保证期限为主债务届满之日起三年，担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权等的全部费用。

合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，现贷款还款期限已经届满，被告未能按照合同约定偿还贷款本金及利息，经原告多次催要无果。

法院判决结果：淮南某神米业有限公司需偿还贷款本金199万元、利息52929.11元，合计204万余元，并支付后续利息；淮南某四兄弟米业有限公司及所有个人担保人对上述债务承担连带保证责任，共同"背锅"。

三、企业法律风险防范要点

这个案例看似简单，却暴露了企业在融资活动中常见的致命风险。作为企业法律顾问，我想用大白话告诉各位老板：签担保合同不是"帮个忙"，而是把自家钱包装进了别人的口袋！

风险一：连带保证责任=无限责任"背锅"

本案中最值得关注的是"连带保证责任"。什么意思？就是当淮南某神米业公司还不上钱时，银行可以不找它，直接找任何一位担保人要全部欠款！洪某3在法庭上表示"同意承担担保责任"，但其他15位担保人可能根本不知道，自己随手签个字，就要为近205万元的债务"背锅"。

很多企业主认为："我只是帮朋友公司做个担保，又不是借钱的人，应该没事。"大错特错！连带保证意味着银行可以跳过借款人，直接要求你偿还全部债务。更可怕的是，即使你只担保了10%，银行也可以要求你还100%！

风险二：不到庭=自动认输

本案中，除了洪某3出庭外，其他15位被告全部"玩失踪"。结果呢？法院直接认定他们"放弃抗辩权利"，判决他们全部承担责任。很多老板觉得"打官司太麻烦"、"反正我没借钱"，就不出庭，殊不知这等于主动交出"免死金牌"给对方。

风险三：担保范围远超想象

《保证合同》里写的"担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权等的全部费用"，意思是不仅本金要还，还要承担银行打官司的律师费、诉讼费，甚至可能要多还50%的罚息！本案中199万本金，加上利息、罚息，短短几个月就滚到204万多。

给企业的实用建议

1. 担保签字前"三问自己"：

   • 我真的了解被担保企业的经营状况吗？
   • 如果它还不上钱，我有没有能力替他还？
   • 这个担保会让我其他生意受影响吗？

2. 担保合同要看清这三点：

   • 是"一般保证"还是"连带保证"（本案就是最危险的连带保证）
   • 担保期限有多长（本案是3年，意味着3年内都可能被追债）
   • 担保范围是否明确（避免"全部费用"这种模糊表述）

3. 被起诉后必须出庭：
   即使觉得"理直气壮"，也必须出庭！可以请律师代为出庭，但绝对不能"装没看见传票"。缺席判决=自动败诉，这个教训太惨痛。

4. 企业融资要量力而行：
   淮南某神米业公司借了200万，到期只还了1万，剩下的全"赖账"。企业借钱要算清还款能力，别让一时的资金紧张变成企业的"灭顶之灾"。

作为企业，无论是借钱方还是担保方，都要记住：合同不是废纸，签字就是承诺。金融借款合同纠纷看似是银行和企业之间的事，但担保人的风险往往比借款人更大。别让一次"仗义"的担保，变成企业破产的导火索！

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