保险公司对自行委托的鉴定有异议需提供反驳证据-宜都财产保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：财产保险合同纠纷
案号：(2019)鄂05民终1154号
审理法院：湖北省宜昌市中级人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

案件事实：
2018年7月11日13时45分许，孙某绪驾驶鄂Ｅ×××××号哈弗牌小型轿车从红花套镇天龙湾景区门前驶入318国道1317公里+600米路段右转弯时，遇周某雇请司机邹某昌驾驶鄂Ｅ×××××号东风牌重型自卸货车沿318国道由长阳方向往红花套方向行驶，邹某昌驾车避让不及，两车发生刮擦后货车驶入路边鱼塘，造成两车不同程度受损的道路交通事故，经交警部门认定孙某绪负事故主要责任，邹某昌负事故次要责任。事故后，周某委托湖北某本价格鉴定评估有限公司作出价格评估结论，周某车辆损失价值评估为209170元。

周某所有事故车辆鄂Ｅ×××××号货车已在宜都某财保支公司处投保机动车损失保险，保险期间为2018年4月12日0时至2019年4月11日24时止，赔偿限额198800元，并购买有不计免赔。

周某已另案起诉肇事方及肇事车辆保险公司要求在交强险、第三者责任险限额内赔偿，经一审法院审理确认，周某的事故损失总计为225170元，在交强险限额、第三者责任险限额内共计受偿158219元，余下66951元未予受偿。

判决结果：
一审法院判决宜都某财保支公司赔付周某66951元。宜都某财保支公司不服提起上诉，二审法院经审理后驳回上诉，维持原判。

三、核心观点论述

这个案子看似是保险公司和车主之间的"钱"纠纷，实则揭示了一个企业常踩的"法律坑"：当对他人提供的鉴定结果有异议时，光说"我不认可"没用，必须拿出真凭实据来反驳！

咱们用大白话拆解一下：

• 误区一："这是我的定损权，我说了算"
  保险公司认为："车损该我定，车主自己找人评估不算数"。但法院明确指出：法律没禁止车主自己找专业机构评估损失！就像你手机坏了，既可以去官方售后，也能去第三方维修店检测，两者结果都具法律效力。

• 关键教训："不同意？请亮证据！"
  保险公司上诉时说"车能修好，不用全赔"，但全程没提供任何证据（比如专业维修报价单、同类车辆修复案例等）。法院因此认定："你说能修，但拿不出证明，那只能采信车主提供的鉴定报告"。这就像顾客说商品有质量问题，商家不能光喊"没毛病"，得拿出质检报告才能服众。

• 企业避坑指南：

  1. "异议"必须配"证据"：收到对方鉴定报告后，72小时内书面提出异议，并附上专业机构的反驳证据（如重新评估报告、行业标准数据等）。
  2. 现场勘查要留痕：事故后立即派人到场拍照录像，要求双方签字确认勘查记录。本案中保险公司虽到场，但没固定"车辆可修复"的关键证据。
  3. 别把"核定期"当挡箭牌：保险法规定30天核定期，但必须主动作为——不是简单说"正在处理"，而要定期书面告知进展，否则可能被认定为拖延赔付。
  4. 赔偿限额≠免责金牌：本案保险限额19.88万元，但法院按实际损失比例判决（总损22.5万-第三方赔15.8万=6.69万），说明"超限额"不等于免赔，关键看责任分摊。

特别提醒投保企业：发生事故后，即便保险公司反应慢，你也别赌气自行处理。正确的做法是：
✅ 48小时内书面通知保险公司
✅ 保留现场照片/视频（哪怕用手机拍）
✅ 委托鉴定前发函告知保险公司"如3日内未派员，我方将自行委托"
这些小动作能避免被认定为"不配合定损"，让理赔更顺畅。

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