借款合同明确约定罚息和律师费可大幅降低企业追偿风险-枣阳金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂0683民初511号
审理法院：湖北省枣阳市人民法院

二、案件事实及判决结果
法院认定的事实如下：
2021年3月5日，借款人刘某、陈某与贷款人枣阳某行签订《个人保证借款合同》，约定借款20万元，借款期限至2023年3月5日，年利率8.42%，还款方式为按月结息。保证人刘某爽为该笔借款提供连带责任保证。合同中明确约定：借款人逾期还款的，在原利率基础上加收50%罚息（即总年利率12.63%）。截至2024年9月24日，刘某、陈某尚欠本金148,596.93元及利息19,005.46元。另查明，枣阳某行为追讨债务，与律师事务所签订合同约定支付律师费10,000元。

法院判决：刘某、陈某需在5日内偿还全部欠款本金及利息（2024年9月25日起按年利率12.63%计算），并赔偿律师费8,000元；保证人刘某爽对上述债务承担连带清偿责任。法院未支持原告主张的全额律师费（原要求10,000元，仅支持8,000元），但全额支持了本金、利息及罚息。

三、核心观点：合同条款清晰是企业防范借款风险的关键
本案看似简单，却暴露了企业常见的法律漏洞：口头承诺或模糊条款会让企业“赢了官司却亏了钱”。法院为什么支持了罚息却只部分支持律师费？关键就在于合同约定的细节！

• 罚息条款写得越细，企业越有保障：
  本案中，合同明确写了“逾期加收50%罚息”，法院直接按约定支持了年利率12.63%。但现实中，很多企业合同只写“按法律规定处理”，结果罚息可能被大幅降低（比如只按基准利率上浮30%）。企业教训：签合同时必须白纸黑字写清罚息计算方式，比如“逾期按原利率上浮50%”，别怕条款长，这是你的“钱袋子保险”。

• 律师费条款不能“拍脑袋”定：
  枣阳某行主张10,000元律师费，法院却只判8,000元——因为合同虽约定了律师费，但没说明“合理范围”。法院认为10,000元偏高，直接酌减。企业教训：合同里要加一句“律师费不超过争议金额的X%”（比如5%），并保留费用凭证。否则打赢官司也可能“倒贴钱”。

• 保证人签字不能“走过场”：
  本案中刘某爽作为保证人签了连带责任条款，法院才判她一起还钱。但若企业只让保证人签个名，没写清“连带责任”，追债时可能只能等借款人破产后才能找保证人，损失更大。企业教训：保证合同必须单独写明“保证人承担连带清偿责任”，并让对方亲笔签名+按手印。

给企业的实操建议：

1. 合同条款“傻瓜式”写法：别用“依法处理”这种空话，直接写“逾期每天加收0.05%罚息”“律师费不超过本金的5%”。
2. 催收要“快准狠”：像本案一样，欠款超3个月就启动法律程序，避免债务人转移财产。
3. 证据存档像存钱：每次催款留微信记录、还款凭证，律师费合同要注明“按行业标准计算”。

征和律师事务所温馨提示：
企业法律风险往往藏在细节里，等出事再补救已晚。征和律师事务所专注企业法律顾问服务，用实战经验帮您把合同漏洞“一网打尽”。我们提供极高的性价比方案——先试用1个月免费服务，满意后再付款，让法律真正成为您的“生意护城河”。别等损失发生才想起律师，专业的事交给专业的人！