签了共同还款承诺书就要替人还债？-应城民间借贷纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：民间借贷纠纷
案号：(2020)鄂0981民初1398号
审理法院：湖北省应城市人民法院

二、案件事实与判决结果

2018年9月10日，李某与应城市宏某小额贷款有限公司签订《借款合同》，约定宏某公司借款50万元给李某，借款期限自2018年9月17日至2019年1月14日，月利率2%，若逾期未还需承担本金、利息、罚息、违约金及诉讼费、律师费等费用。罗某（李某之妻）、王某、阮某三人向宏某公司出具《共同还款承诺书》，承诺为李某的50万元借款承担连带保证责任。宏某公司于2018年9月17日向李某支付50万元借款，李某支付利息至2019年4月15日，此后本金50万元及剩余利息一直未还。

法院最终判决：

1. 李某需在10日内偿还宏某公司50万元本金及利息（按年利率24%从2019年4月16日起算）；
2. 罗某、王某、阮某作为担保人，对上述债务承担连带清偿责任；
3. 若罗某、王某、阮某替李某还了钱，有权向李某追讨；
4. 驳回宏某公司关于律师费5000元的请求（因总费用超过法定上限）。

三、企业必须警惕的法律风险：担保签字不是“走过场”！

这个案子看似简单，却藏着企业最容易踩的“大坑”——随意签担保文件，可能让你背负巨额债务。

核心风险点：

1. “共同还款承诺书”=连带担保责任
   很多人以为签个“共同还款承诺书”只是帮朋友“作个证”，但法律上这等于你主动说：“这钱我来还！”本案中，罗某、王某、阮某仅因一纸承诺书，就和借款人李某承担同等还款责任。哪怕他们没拿到一分钱借款，也得先替李某还50万本金+利息。企业高管或员工若为合作伙伴、客户随意签署类似文件，公司可能瞬间背上数百万债务。

2. “总费用不能超过年利率24%”是硬杠杠
   宏某公司主张了本金、利息、罚息、律师费等，但法院直接驳回了律师费——因为所有费用加起来不能超过年利率24%（当时法律规定）。企业放贷或合作时若约定“高额违约金+律师费+服务费”，很可能竹篮打水一场空。记住：法律只保护“合理成本”，超过24%的部分法院一律不认。

3. 担保人追偿权难兑现，等于“肉包子打狗”
   虽然判决说罗某等人还款后可向李某追偿，但现实很骨感：如果李某早就没钱（比如本案中李某失联），担保人只能自己咽下苦果。企业给他人担保时，常误判“对方实力强不会出事”，但经济下行期，今天的大客户明天可能破产，担保就是把“别人的雷”绑在自己身上。

企业避坑指南：
✅ 签任何文件前，先问三句：

• “这文件法律上算借款还是担保？”（重点看“连带”“共同还款”等字眼）
• “我的责任上限是多少？”（必须明确金额、期限，避免“无限连带”）
• “对方真还不上时，我能追回多少？”（要求对方提供房产、股权等反担保）

✅ 放贷/合作时守住“24%红线”：
合同里别堆砌“违约金、服务费、律师费”，直接约定“总成本不超过年利率24%”。比如写明：“逾期利息+其他费用合计不超过年化24%”，既合法又避免诉求被驳回。

✅ 担保要“留后路”：

• 个人担保：千万别用夫妻共同财产签字（如罗某因是配偶被迫担责）；
• 企业担保：必须经股东会决议并留存记录，避免法定代表人私自担保导致公司担责。

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