非金融机构放贷合同无效企业损失惨重 - 天门借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：借款合同纠纷
案号：(2025)鄂9006民初4619号
审理法院：湖北省天门市人民法院

二、案件事实与判决结果
2017年12月28日，天门市兴天某公司与湖北某纺织公司、谭某签订《短期借款合同》，借款30万元，期限到2017年12月31日，年利率6%，约定逾期按利率50%加收罚息，谭某承担连带保证责任。同日，兴天某公司转账30万元给某纺织公司。
2018年2月8日，双方又签第二份合同，借款150万元，期限到2018年4月8日，条件相同。同日，兴天某公司转账150万元。
2018年5月17日，某纺织公司还款150万元，其中30万元用于归还第一笔借款本金，120万元归还第二笔借款本金。
此后，兴天某公司多次发催款通知，某纺织公司承诺还款但一直未履行。截至2025年1月31日，某纺织公司仍欠本金30万元。

法院判决结果：

1. 某纺织公司需在15日内返还兴天某公司借款本金30万元，并支付资金占用费11万余元（按年利率4.35%计算至2025年1月31日）；之后利息按一年期LPR标准算至还清日。
2. 驳回兴天某公司要求谭某承担连带责任的请求（即谭某不用赔钱）。

三、核心观点与风险防范提示
这个案子的核心问题是：企业不能当“放贷人”！
天门市兴天某公司本是做普通生意的，却自己借钱给其他公司收利息。法院一查，发现它根本不是银行或正规金融机构，根据国家规定，非金融机构（比如普通工厂、贸易公司）干放贷这活儿，合同直接算“无效”。结果呢？

• 利息全泡汤：兴天某公司原本算好能收21万多元利息，但法院只判了11万多元“资金占用费”（相当于占钱不还的补偿），损失近10万元。
• 保证人免责：谭某虽然签了担保，但因主合同无效，她的担保也作废，一分钱不用赔。
• 企业白忙活：兴天某公司催款催了7年，最后本金虽能拿回，但利息大缩水，还倒贴了近5000元诉讼费。

给企业的风险防范建议：

1. 别当“地下银行”：普通企业（非银行、小贷公司等）绝对不能自己放贷收高息！想融资？老老实实找银行、走正规渠道，签借款合同时先问一句：“我这身份能放贷吗？”
2. 担保要趁早：如果真要借钱给别人，必须确认对方还款能力，且担保人要在合同里写清“保证期间”（比如“担保2年”）。像本案谭某没约定担保期，6个月一过，法院直接不认。
3. 催款要留痕：兴天某公司催款发了通知，但没让担保人签字，导致担保失效。记住：每次催款都要对方书面确认（比如微信、邮件、盖章回执），否则等于白催！
4. 借钱前查资质：企业对外放贷前，务必查清自己营业执照范围是否含“金融业务”。如果只是卖衣服、做纺织的，千万别碰贷款——省小利吃大亏！

最后提醒：企业经营中，90%的法律风险源于“我以为可以”。比如本案，某纺织公司明知兴天某公司不是银行还敢借钱，双方都有错，结果钱还了，利息却打了对折。做生意要赚钱，更要守规矩！

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