企业车辆事故赔偿范围有限，这些费用保险公司不赔-麻城机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)鄂1181民初7276号
审理法院：湖北省麻城市人民法院

二、案件事实与判决结果

2024年2月8日20时20分许，罗某驾驶鄂某＊＊＊＊号小型普通客车沿着道路自北向南行驶至长芭线1公里50米麻城市镇上石桥路段时，与站在前方同向路边鄂ＪＹ**二轮摩托车旁边的胡某相撞，致胡某受伤，两车受损的交通事故，事故经麻城市公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定罗某负本次事故的全部责任。事故发生后，胡某被送往麻城市某医院住院治疗25天，花费医疗费20668.84元，某某联合财险麻城支公司为胡某垫付了医疗费18000元。胡某出院诊断为：（右）髌骨骨折；额骨骨折；头皮血肿；（右侧颈总）动脉粥样硬化。处理建议为注意休息、加强营养、定期骨科门诊复查，院外对症治疗，全休三月、术后一年左右据骨折愈合情况决定取出内固定装置。胡某伤情经黄冈某法医司法鉴定所评定伤残程度为十级，后经武汉某法医司法鉴定所重新鉴定，仍评定为十级伤残。另查明，罗某驾驶的号牌为鄂某＊＊＊＊号小型普通客车所有权人为李某，该车辆在某某联合财险麻城支公司处投保了机动车交强险和商业三责险；胡某系黄土岗镇上石桥村村民，系务农人员。

法院判决：某某联合财险麻城支公司在交强险及商业三责险责任限额内向胡某赔偿经济损失116701.74元；罗某向胡某赔偿鉴定费2500元；案件受理费1678元，由胡某负担369元，由罗某负担1309元。

三、企业防范法律风险的核心提示

通过这个案例，我们发现许多企业对交通事故赔偿存在一个重大误区：认为只要买了保险，所有费用都能由保险公司买单。实际上，法院判决清晰地展示了保险赔偿的局限性，这也是企业最容易"踩坑"的地方。

第一，鉴定费、诉讼费等往往不在保险范围内。本案中，虽然保险公司赔偿了大部分医疗费、护理费等，但2500元的鉴定费和1309元的案件受理费最终由肇事司机罗某个人承担。很多企业以为买了全险就万事大吉，殊不知保险合同中通常明确约定"诉讼费、鉴定费等间接损失不予赔偿"。一旦发生事故，这些看似不起眼的小费用，累积起来可能给企业或员工带来意想不到的负担。

第二，赔偿金额并非"照单全收"。胡某最初主张的赔偿总额为152802.64元，但法院最终只支持了116701.74元（不含鉴定费）。其中，营养费被调减、误工费计算时间被缩短、交通费因无票据被大幅减少。企业常犯的错误是：事故发生后盲目承诺赔偿，结果发现很多费用不符合法律规定或证据不足，最终既要面对诉讼风险，又要承担额外成本。

第三，车辆管理漏洞会扩大责任范围。本案中，肇事车辆所有人李某未被追加为被告，因为法院认定"李某对本次交通事故的发生并无责任"。但如果企业车辆管理制度不健全，比如允许无证人员驾驶、车辆带病上路，那么作为车主的企业很可能要与肇事司机一起承担连带责任，赔偿金额将大幅增加。

给企业的实用建议：

1. 完善保险条款审查：不要只看"买了什么险种"，要仔细阅读保险合同中"责任免除"部分，特别关注鉴定费、诉讼费、精神损害赔偿等是否在保障范围内。建议企业购买"附加交通事故责任险"等补充险种，扩大保障范围。

2. 建立事故应急流程：事故发生后，切勿立即承诺赔偿。正确做法是：第一时间通知保险公司、保留现场证据、引导伤者到指定医院就诊、由专业人员核算赔偿项目。本案中如果罗某擅自承诺高额赔偿，可能要自己掏腰包补差额。

3. 规范车辆管理制度：定期检查员工驾驶资格、建立车辆使用登记制度、确保车辆定期保养。特别是对外借车辆要格外谨慎，像本案中李某若知道车辆借给无经验人员使用，就可能要承担责任。

4. 加强证据收集意识：本案中胡某因无法提供交通费票据，法院将交通费大幅调减。企业应培训员工在事故发生后及时收集医疗记录、费用发票、误工证明等完整证据链，避免"有理说不出"。

交通事故看似是"倒霉事"，但背后往往暴露企业管理制度的漏洞。特别是拥有车队或经常派员工开车出差的企业，更应重视这个"小概率但高损失"的风险。一次严重事故可能让企业多年利润付诸东流，而完善的预防措施只需很小的成本。

如果您是企业负责人，不妨自问：我们的车辆管理制度经得起一次事故的检验吗？当员工开车撞了人，您能确保公司不会因管理疏忽而承担额外责任吗？

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