借款合同务必明确违约责任和费用承担，否则企业难追回欠款 -颍上金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2021)皖1226民初5424号
审理法院：安徽省颍上县人民法院

二、案件事实与判决结果
2020年3月12日，被告郝某与原告中国某银行颍上县支行签订《小额贷款额度借款合同“极速贷”》，原告向其授权授信贷款额度50000元，额度存续期最长为48个月。2020年4月10日和2020年4月13日，被告与原告分别签订《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》。2020年4月10日、2020年4月13日原告依约向被告发放贷款10000元和20000元，该协议约定贷款期限为6个月，借款利率为年利率7.5%，逾期利率为9.75%，还款方式为一次性还本付息。按合同约定如被告违约，应当支付原告合同金额10%的违约金。同时合同项下第43.1条约定“甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担”。被告两笔贷款在2020年10月10日、2020年10月13日开始均未能按约定偿还到期的本金及利息，发生逾期，经多次催要，被告仍未能清偿下欠借款本金30000元及利息、罚息，其已经违约，应当承担违约责任。

法院判决结果很简单：郝某必须在7天内还清全部借款本金30000元及相应利息、罚息（按合同约定计算），同时支付违约金5000元、律师费3000元，并负担案件受理费820元。

三、核心观点：企业如何防范借款合同法律风险？
这个案子看似简单，却给所有企业提了个醒：借款合同里如果没写清楚“谁来买单”，企业追债时可能血本无归！

为啥这么说？

• 本案中，银行能100%追回欠款（包括本金、利息、违约金甚至律师费），全靠合同里白纸黑字写明了两点：
  1. 违约金比例：直接约定“违约需付合同金额10%的违约金”；
  2. 费用承担范围：详细列出“催债花的所有钱（律师费、诉讼费等）都由欠钱方出”。
     如果合同里漏掉这些，比如只写“违约要赔钱”，但没说具体怎么赔、赔多少，法院很可能不支持违约金或律师费。现实中，很多企业吃了哑巴亏——打赢了官司，却因合同不完善拿不回律师费，等于白忙活！

对企业来说，防范这类风险其实不难，记住三句话：

1. “写清楚”比“相信人”更重要：
   别嫌麻烦！在合同里必须明确：

   • 利率是多少（比如年化7.5%）、逾期怎么加收（比如上浮30%）；
   • 违约金具体算法（例如“合同金额的10%”）；
   • 实现债权的费用清单（律师费、诉讼费等要一项项列出来）。
     就像本案，银行把“律师费由对方承担”写进合同第43.1条，法院才痛快支持了3000元律师费。

2. “盯紧还款日”比“事后扯皮”更省钱：
   贷款到期前，企业要主动监控还款情况。本案中，郝某逾期后银行多次催收无效，立刻起诉，避免了损失扩大。如果拖半年才行动，利息越滚越多，甚至可能超过法律保护上限（现在民间借贷年利率一般不超过24%）。

3. “证据留一手”是最后的保险：
   签合同、放款、催收每个环节都要留痕：

   • 用电子签约系统保存合同原件；
   • 转账备注“借款”；
   • 催收记录存短信或邮件。
     本案银行赢在证据链完整（合同、放款单、催收记录全都有），而郝某缺席庭审，连申辩机会都没了。

小提醒：很多中小企业以为“签个简单借条就行”，结果欠款难收时才后悔。记住：合同不是走过场，而是你的“钱袋子护甲”！

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