企业签订融资租赁合同必看：违约金过高法院将调减-大冶融资租赁合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：融资租赁合同纠纷
案号：（2025）鄂0281民初5096号
审理法院：湖北省大冶市人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

2024年7月4日，湖北某产品公司与和某乙公司签订《设备融资租赁合同（售后回租）》。和某乙公司以融资租赁形式出租并交付了一条江苏鼎源牌双面鸭蛋全自动拉伸膜真空包装生产线一套给湖北某产品公司使用，出租人购买租赁物的成本为900000元，租赁期间为2024年7月8日至2026年7月8日，共24期，月租金第1期为50000元，第2至8期为每期50000元，第9至17期为每期50000元，第18至21期为每期25600元，第22至24期每期为10000元，租金总额为982400元，保证金为100000元。合同签订后，和某乙公司向湖北某产品公司实付租赁物成本800000元，湖北某产品公司向和某乙公司交纳保证金100000元。2024年7月8日，湖北某产品公司将融资租赁标的物江苏鼎源牌型号为ＤＹ-680的双面鸭蛋全自动拉伸膜真空包装机生产线一套在中国人民银行征信中心办理了动产担保登记，将该动产抵押给和某乙公司。合同约定湖北某产品公司应于每月8日支付当期租金，期间，湖北某产品公司已支付和某乙公司租金350000元，剩余租金从2025年2月8日起未支付。熊某、柯某为湖北某产品公司向和某乙公司提供连带责任担保。期限届满后，和某乙公司多次向湖北某产品公司催讨未果，双方故而成讼。

法院判决：湖北某产品公司需在30日内支付和某乙公司租金432400元及逾期利息、违约金50000元、律师费3000元；熊某、柯某对上述债务承担连带清偿责任；和某乙公司对租赁设备的变卖价款享有优先受偿权；驳回和某乙公司的其余诉讼请求（如原主张的189720元违约金等）。

三、案例核心观点与企业风险防范提示

这个案例看似是"欠钱不还被告上法庭"的简单故事，实则藏着企业最容易踩的四大"法律陷阱"。作为企业法律顾问，我用大白话给您划重点，帮您避开这些坑：

陷阱一："保证金+差价"不抵扣？法院直接帮您算清楚！

原告主张企业欠63万租金，但法院只判还43万。为什么？因为企业交了10万保证金，而融资租赁公司买设备时少付了10万（合同写90万，实际只给80万）。法院直接从欠款里扣除了这20万！
企业怎么做？

• 每笔付款必须留凭证：交保证金要开发票，对方付款少给要留银行流水。
• 催款时主动核对：发现对方少付款或自己多交钱，马上发书面通知要求抵扣，别等到打官司才说。
• 记住口诀："合同写90万，到账80万？差的10万必须抵租金！"

陷阱二：违约金不是"狮子大开口"，法院说超30%就砍！

原告要18万违约金（占欠款28%），法院只支持5万。为什么？因为《民法典》规定：违约金超过实际损失30%就算"过高"。本案中，企业实际损失主要是利息，18万明显离谱。
企业怎么做？

• 签合同时看违约金条款：超过欠款金额20%就要警惕（司法实践通常以30%为红线）。
• 被告时别慌：直接说"违约金太高，请求法院调低"，像本案企业一样提供经营困难证据。
• 自查风险：如果您是出租方，违约金别写超日息0.05%（年化约18%），否则打官司可能血本无归。

陷阱三："担保人签字=用自己的房子还债"

熊某、柯某作为担保人，要对企业欠款承担连带责任。这意味着：如果企业破产，债权人可以直接查封他们俩的房产、存款，不用先找企业要钱！现实中，很多老板碍于情面给朋友担保，结果自己倾家荡产。
企业怎么做？

• 老板个人担保要三思：用公司资产担保（如设备抵押）代替个人担保，保住房子车子。
• 担保人设"保护墙"：在担保合同里写明"仅担保本金不担保违约金"或"最高担保50万"。
• 关键提醒：连带责任担保没有"先企业后个人"的顺序，签字即等于"欠债还钱天经地义"！

陷阱四："设备抵押不登记=废纸一张"

本案中企业把设备抵押给融资租赁公司并做了登记，所以法院支持对方优先受偿。如果没登记？设备被转卖或查封，出租方可能一分钱都拿不回！
企业怎么做？

• 承租方（用设备的企业）：要求出租方立即办理抵押登记（去"动产融资统一登记系统"查记录）。
• 出租方（提供融资的企业）：付款前必须完成登记，否则别打款！
• 重要常识：2021年起全国统一用"中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统"，别再跑工商部门了！

给企业的救命3招

1. 合同签字前必做"三问"

   • 问财务：保证金、差价是否已抵扣？
   • 问法务：违约金是否超年化24%？
   • 问老板：担保责任有没有封顶？

2. 每月8号设"租金闹钟"
   本案企业就是2月8日没付钱被告上法庭。建议：

   • 提前3天转账，避开节假日
   • 付款后立刻发邮件确认"XX月租金已付"

3. 破产前先做"自救三步"
   如遇经营困难（像本案企业"倒闭破产"）：

   • 第一步：立即书面通知出租方协商延期
   • 第二步：用设备抵债（需双方签《以物抵债协议》）
   • 第三步：千万别失联！失联=坐实恶意违约，法院直接判全赔。

征和律师提醒：融资租赁是中小企业的"输血通道"，但签合同时多花1小时核对数字，可能避免100万损失。下次签类似合同前，不妨自问：
"保证金抵了吗？违约金超30%了吗？担保人会哭吗？抵押登记做了吗？"
答不上来？赶紧找专业律师把关！

（本文由征和律师事务所企业法律顾问团队撰写，专注为企业规避合同风险。转载需授权，咨询请致电400-XXX-XXXX）