担保合同未约定保证期间企业可能逃责-枣阳民间借贷纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：民间借贷纠纷
案号：(2023)鄂0683民初5617号
审理法院：湖北省枣阳市人民法院

二、案件事实及判决结果
2019年，隗某在湖北某甲资产经营有限公司做业务员，经隗某经办，段某将70000元存入某甲公司。2019年8月22日，谷城某乙科技有限公司作为借款人、段某作为出借人，签订《借款合同》，约定借款70000元，期限1年（2019年8月22日至2020年8月21日），年利率12%，逾期罚息在12%基础上加收20%（合计年利率14.4%）。同日，谷城某乙科技有限公司向段某出具收据，载明“借款70000元，用于企业生产经营，期限一年，年利率12%”，并加盖公司财务专用章，隗某作为经办人签字。
2019年8月23日，任某、隗某、余某向段某出具担保书，内容为：“今有段某存款存在某平台期限壹年，存额陆万元整（60000），年利率12%，月息陆佰元整，若到期不能兑现，由我、余某、任某全部负责赔付。”三人签字并捺印。借款到期后，谷城某乙科技有限公司未还款，段某多次催要无果后起诉，要求该公司还本付息，并要求任某、隗某、余某承担连带担保责任。
另查明，某甲公司作为居间平台，因涉嫌非法吸收公众存款被公安机关立案侦查。

法院判决结果：谷城某乙科技有限公司需偿还段某本金70000元及利息罚息（按年利率14.4%从2019年8月22日起计算至实际付清日），但驳回了段某对任某、隗某、余某的担保责任诉求，理由是三人作为担保人已超过法定保证期间。

三、核心观点：企业担保莫“糊涂”，保证期间不约定=自动失效
这个案子最值得企业警惕的是：担保合同里没写清楚“担保有效期”，担保人就能合法“脱身”！段某借出7万元后，本指望任某等三人兜底，却因一个疏忽——担保书里没约定保证期间——让担保人全身而退。法院明确指出：法律默认保证期间只有6个月（从借款到期日2020年8月21日起算），而段某拖到2023年6月才起诉，早已超过时限。

对企业实操的3点警示：

1. 担保合同必须白纸黑字写清“有效期”
   很多企业以为担保书签了字就万事大吉，但像本案中“若到期不能兑现由我负责赔付”这种模糊表述，等于没约定保证期间。法律直接按6个月算（民法典第692条）。企业作为担保方，务必在合同中写明“保证期间为X年”；作为借款方，则要确保对方明确约定期限，否则钱可能“打了水漂”。

2. 担保不是“永久背锅”，债权人要“及时行动”
   本案中段某的失误在于：借款2020年8月到期，他却等到2023年才起诉。法律要求债权人在保证期间内必须起诉主债务人（比如本案的谷城某乙公司），否则担保人自动免责。企业放款后切记：定期催收、保留证据，一旦逾期立即启动法律程序，千万别因“抹不开面子”拖延！

3. 警惕“平台套路”，企业借款要认准合同主体
   段某实际把钱交给某甲公司（后因非法集资被查），却和谷城某乙公司签借款合同，导致法律关系混乱。企业对外借款时：

   • 只认合同盖章主体，不轻信业务员口头承诺；
   • 确保资金直接打入合同约定的公司账户（本案收据由谷城某乙公司出具，但钱经某甲公司中转，埋下隐患）；
   • 发现平台涉嫌违规（如高息揽储），立即停止交易并报警。

一句话总结：担保合同不写“有效期”，6个月后担保人免责！企业无论是借钱还是担保，务必在合同中明确写清“保证期间X年”，并严格按期主张权利——法律不保护躺在权利上睡觉的人。