开发商为购房者担保后代偿款项可依法追回-禹州追偿权纠纷案例解读

作为企业主，您是否担心帮客户担保后“钱打水漂”？这个真实案例告诉我们：只要操作规范，企业完全能追回代偿损失！下面用大白话拆解关键点，帮您避开“坑”。

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2025)豫1081民初4742号
审理法院：河南省禹州市人民法院

二、案件事实及判决结果

事实经过：
禹州某有限公司与靳某、李某在2018年12月签订《商品房买卖合同》，约定两人购买锦绣东方小区一套房（总价64万余元），其中首付24万余元，剩余40万元向中国某有限公司禹州支行贷款支付。2019年1月，靳某与该银行签订贷款合同，同时禹州某有限公司作为“担保人”在合同上盖章，承诺若靳某、李某还不上贷款，公司要替他们垫付。此外，公司还和银行签了《保证金质押合同》，同意银行可直接从公司账户扣钱还贷。
贷款发放后，靳某、李某多次拖欠月供。2021年8月至2024年10月间，银行分23次从禹州某有限公司的保证金账户中扣划共计118,493.50元，用于抵偿两人的欠款。公司多次催要无果后，将两人告上法院。

判决结果：
法院判靳某、李某在3天内支付禹州某有限公司118,493.50元，并按年利率3.1%支付利息（从每笔代偿款扣划日起算，直到还清为止）。

三、核心风险与防范指南：企业担保不是“背锅”，但要留一手！

为什么这个案子能赢？关键就两点：

1. 合同写得清：公司和银行签的《保证金质押合同》明确约定“银行可直接扣款”，且公司作为担保人保留了追偿权（法律术语叫“代位求偿权”）。
2. 证据留得全：每笔扣款的银行回单、原始合同都齐全，法院一看就信。

企业常见“踩坑点”：

• 坑1：盲目当“好人”
  很多开发商为卖房，对购房者资质“睁一只眼闭一只眼”。本案中靳某、李某连续3年断供，说明还款能力早有问题。
  → 防范建议：签担保前，必须查清客户征信、收入证明。别怕麻烦——少一个“老赖”，少百万损失！

• 坑2：合同“留漏洞”
  若合同没写“代偿后可追偿”或“扣款无需通知”，企业可能白干活。本案因合同条款严谨，法院直接支持追偿。
  → 防范建议：

  • 在担保合同中加一句：“若我方代偿，有权向购房方追回全部款项+利息+追讨费用”；
  • 要求银行扣款后24小时内书面通知您，避免“钱被扣了还不知道”。

• 坑3：拖着不行动
  本案公司从2021年被扣款到2025年起诉，中间隔了近4年！若再晚点，可能超过3年诉讼时效（法律上叫“过期作废”）。
  → 防范建议：
  一旦发现客户断供，立刻发书面催款函；
  超过2个月未还，马上准备起诉——别等“雪球滚大”才处理！

总结一句话：担保不是不能做，但要“先小人后君子”——合同条款严丝合缝、客户资质严格筛查、代偿后迅速行动。否则，您就是银行的“自动取款机”！

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  （注：本文不构成法律意见，具体问题请咨询专业律师）

本文依据禹州市人民法院(2025)豫1081民初4742号判决编写，人物及公司名称已按规范匿名处理。企业风控无小事，早一步预防，少百万损失！